上世紀20年代，芝加哥一個人為了掩蓋其非法收入，購買了一臺投幣洗衣機，然后把非法收入記入洗衣機投幣收入，以此達到收入合法化的目的，“洗錢”就是這么來的。

現在，如果帶著大量現金到銀行確實很扎眼，因為無論你做什么生意，大部分采用轉賬或者網絡支付的方式，真正收現金的非常少，100萬現金得積攢多長時間啊，別人懷疑“洗錢”也是正常的。

雖然有點扎眼，但是你真帶著這么多現金到銀行去，哪家銀行都會很歡迎，存大額存單，購買銀行理財產品，任何業務銀行都非常樂意。商業銀行是不關心你這些資金來源的，而且他們還要為你的資金保密，所以商業銀行是不會管的。

雖然商業銀行不會對你的資金進行干預，但是人民銀行是要對這些資金進行審查的，主要就是人民銀行的反洗錢中心需要確認你這些資金是不是合規合法的，主要目的并不是限制存款自由，而是防止金融犯罪。

根據相關規定，個人客戶消費5萬元以上或者轉賬額度超過20萬元，相關信息將上報人民銀行，也就是說對于大額消費和轉賬是有監控的，如果你一次性存入100萬元，人民銀行反洗錢中心肯定會得到相關信息，他們會綜合你的收入來源情況進行分析判斷，如果存在違規行為，相關賬戶就會被凍結。

我們原來從新聞中看到，有的“大老虎”家中搜出上億元現金，他們為什么不把錢存到銀行里呢？就是擔心這些收入會被監控，因為所有資金來源都是可追溯的，是否合法合規通過來源和去向就可以判斷。

如果你轉賬100萬元，那么電子賬戶之中就可以查詢到相關的存儲數據，人民銀行通過大數據分析就可以知道資金的來龍去脈。如果你變成現金存取，再通過多個賬戶進行來回交叉，這樣很多數據就無法做到閉環，很容易被人民銀行認定有嫌疑。

按照現在的情況看，現金存取既不方便，也不安全，最好采用電子轉賬，不要采用大額現金存取。