這是堅(jiān)決不能做的事情。即使銀行真的想這樣做，儲(chǔ)戶未來(lái)也會(huì)將銀行投訴到底，銀行也會(huì)遭遇嚴(yán)厲處罰。為什么？
1.沒(méi)有經(jīng)過(guò)儲(chǔ)戶的正式授權(quán)，銀行做的任何改變儲(chǔ)戶存款賬戶結(jié)構(gòu)的事情都是嚴(yán)重違規(guī)。再?gòu)?qiáng)調(diào)一下儲(chǔ)蓄的基本原則:存款自愿取款自由。所有的存款動(dòng)作都需要儲(chǔ)戶自己發(fā)起，銀行代為操作，未來(lái)怎么能說(shuō)得清？而且監(jiān)管三令五申，嚴(yán)重警戒銀行，不準(zhǔn)擅自動(dòng)客戶存款。銀行同儲(chǔ)戶是合作關(guān)系，銀行并不是儲(chǔ)戶的出納。
2.除上面這條，銀行窺探儲(chǔ)戶存款情況，并進(jìn)行操作，這也是嚴(yán)重侵犯客戶個(gè)人隱私的違規(guī)行為。這就是儲(chǔ)蓄另外一個(gè)原則，那就是“為儲(chǔ)戶保密”，銀行確實(shí)是可以查看到儲(chǔ)戶在本行的存款情況的，但是在一般情況下，銀行是不能使用這個(gè)便利，而去操作和查看儲(chǔ)戶賬戶的，只有在司法機(jī)關(guān)或者有權(quán)力機(jī)關(guān)要求情況下，才能查看客戶的存款余額等情況。否則被監(jiān)管部門或者客戶舉報(bào)的話，銀行也會(huì)因?yàn)榍址競(jìng)€(gè)人隱私而遭到處罰。
3.大額存單和普通存款是兩種完全不同的存款產(chǎn)品。他們對(duì)利率的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，存取款的要求以及參與條件都有著嚴(yán)格的區(qū)別。如果要進(jìn)行這兩種同款產(chǎn)品的轉(zhuǎn)換，必須由儲(chǔ)戶進(jìn)行普通存款的提取，并重新認(rèn)購(gòu)大額存單，形成新的大額存單的儲(chǔ)蓄。因?yàn)榇箢~存單最起碼要保持20萬(wàn)以上余額，如果儲(chǔ)戶提前支取部分，而將余額降低到20萬(wàn)以下，有可能儲(chǔ)戶只能拿到活期利率，這不是反而嚴(yán)重降低了儲(chǔ)戶的收益嗎？
4.大額存單產(chǎn)品也不僅僅是一種產(chǎn)品，他同時(shí)可能發(fā)售著多項(xiàng)產(chǎn)品。那么到底選擇何類產(chǎn)品是應(yīng)該由儲(chǔ)戶進(jìn)行選擇并確定的。所以即使銀行想如此操作，他也無(wú)法代表儲(chǔ)戶的個(gè)人意愿。
5.截止到目前，銀行也沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)一種全權(quán)接受客戶委托，可以自由處置客戶存款種類、期限、結(jié)構(gòu)、品種的委托方式。而且可以說(shuō)未來(lái)也不可能有。這既違反監(jiān)管規(guī)定，也將銀行和儲(chǔ)戶之間的關(guān)系搞得更加混亂，未來(lái)萬(wàn)一有任何糾紛，都無(wú)法說(shuō)明理清應(yīng)該是誰(shuí)承擔(dān)責(zé)任。
但是目前銀行可以提示客戶正在發(fā)行一些大額存款產(chǎn)品，讓儲(chǔ)戶進(jìn)行自由選擇，是否進(jìn)行轉(zhuǎn)換。如果客戶同意，那也必須到柜臺(tái)進(jìn)行當(dāng)面辦理，或者在網(wǎng)上銀行或者手機(jī)銀行進(jìn)行自助辦理，銀行絕不能進(jìn)行代辦。
總結(jié)一下:銀行和儲(chǔ)戶的關(guān)系，是要嚴(yán)格遵循監(jiān)管規(guī)定，同時(shí)要按照儲(chǔ)戶的只是嚴(yán)格辦理，而不能代為插手。