可以這樣說，對于這種比較特殊的“存款”，根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)以及監(jiān)管要求，銀行能賠償，但不一定能全額賠償，特別是利息部分。

因為智能存款的身份實在是太尷尬了，無名無姓，一直都是銀行在自嗨。舉個例子，在現(xiàn)有的銀行存款產(chǎn)品中，活期存款、定期存款、存本取息，零存整取，甚至包括7天通知存款和曾經(jīng)的教育儲蓄等，都寫進了國家頒布的《儲蓄管理條例》，而大額存單則由央行專門頒布了《大額存單管理暫行辦法》，有名有姓，有法可依。反觀智能存款，從上市到現(xiàn)在已經(jīng)4年左右，有人看見國家或監(jiān)管機構(gòu)專門的配套文件或法律法規(guī)嗎？反正我是沒有。所以，說智能存款處于灰色地帶不為過。

有人說，智能存款的產(chǎn)品說明中不是有“50萬之內(nèi)100%賠付”嗎？對，確實大部分銀行都是如此宣傳的（自嗨），但是適用于存款保險條例的存款都是銀行標(biāo)準(zhǔn)存款，且都是得到監(jiān)管認(rèn)可的產(chǎn)品。換句話說，只有合規(guī)的存款產(chǎn)品才能享受存款保險條例保護的待遇。那么，智能存款是否合規(guī)？近期發(fā)生的清盤事件，再次使其受到置疑。

近期，分別傳來廊坊銀行和張家口銀行活期智能存款被清盤消息，其中據(jù)稱張家口銀行的活期智能存款本金全額退還，但利息僅按照0.45%計算。表面上看，本息毫發(fā)無損，全額退還。但是，在這些活期智能存款（俗稱當(dāng)日系列）的宣傳中，往往都是利息靠檔計算。什么意思呢？

簡單來說，它首先支持隨時支取，不受限制，其次利息實行階梯制，持有超過一定時間執(zhí)行不同利率，時間越長利率越高，這是宣傳的計息規(guī)則。舉例，如果持有1年時間，毫無疑問，按照宣傳利率肯定高于0.45%，但是這次被清盤下架，卻以0.45%利率計算利息，這明擺著儲戶的利息就會受到損失，很多儲戶當(dāng)時反映很大，覺得是受騙了。

因此，要問民營銀行的智能存款，在銀行倒閉時能不能賠償？必須要有官方的認(rèn)可，即是否給予智能存款“一般性存款”的身份，以及何時加冕等。一旦有了合法身份，50萬之內(nèi)全額償付才會有法律保障，否則任何臆想都是不靠譜的。