我國從2015年開始推出存款保險條例，有了存款保險條例之后，相當于給大家的存款上了個雙保險。

按照存款保險條例的相關規(guī)定，同一個客戶在同一家銀行里面50萬之內的存款，無論銀行發(fā)生什么情況都是可以無條件拿回來的。

看到保險條例規(guī)定個人用戶的存款保險額度只有50萬塊錢，很多人都好奇，這是不是意味著超過50萬的塊錢就沒有保障了呢？那在同一家銀行里面存款超過50萬塊錢是不是有一定的風險呢？如果存款超過50萬塊錢要不要在不同的銀行分別存呢？

實際上按照目前我國銀行的運行體系來看，我國銀行業(yè)總體是非常安全的，即便在同一家銀行存款超過50萬也是非常安全的，這種安全主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

第一、歷史數(shù)據。

我國存款保險條例是從2015年之后才正式推出的，在2015年之前并沒有所謂的存款保險條例，但是大家的超過50萬的存款不照樣很安全嗎？

而且從歷史數(shù)據來看，我國過去幾十年真正發(fā)生破產的也就兩家銀行，一個是海發(fā)行，另一個是河北尚村信用社，而且即便這兩家銀行破產了，個人用戶不管是50萬之內的存款還是超過50萬的存款，基本上都沒有出現(xiàn)風險。

其中海南發(fā)展銀行在破產之前，已經由工商銀行承接了它的資產和負債，所以海發(fā)行個人的存款也轉到了工商銀行旗下，因此沒有出現(xiàn)任何損失。

而河北尚村信用社在破產之前的前幾年已經停止了個人儲蓄業(yè)務，所以在破產的時候基本上沒有個人存款用戶了，所以用戶也沒有出現(xiàn)損失。

第二、我國銀行業(yè)監(jiān)管非常嚴。

當前我國銀行業(yè)的監(jiān)管是非常嚴的，銀行受到銀保監(jiān)會和中國人民銀行的雙重監(jiān)管，每個月每個季度都面臨各種考核。

比如每個季度末銀行都會面臨MPA考核，如果銀行考核不達標，那是很有可能被限制一些業(yè)務的，如果連續(xù)多個季度考核不達標，還有可能會被監(jiān)管部門接管。

因此在嚴格的監(jiān)管之下我國銀行業(yè)的總體運行是非常安全的，即便有個別銀行網點出現(xiàn)了一些違規(guī)的事情，但從整體來說并不影響我國銀行業(yè)總體的運行安全。

第三、銀行資產保障。

當前我國銀行業(yè)的資產質量是比較好的，各大銀行的資產規(guī)模也比較大，比如截止2019年末我國銀行業(yè)總體資本充足率達到14%以上，而對應的整個銀行業(yè)不良率只有1.85%左右。

這說明當前我國各大銀行的資產完全可以覆蓋所有的壞賬，即便有個別銀行出現(xiàn)局部的風險了，但是按照銀行的資本充足率以及資產質量來看，完全可以把這些壞賬給覆蓋掉的，這就為用戶存款的安全提供了一份資產保障。

第四、通過重組避免破產。

目前我國有4000多家銀行，20多萬個銀行網點，我們不排除有極個別銀行因為自身經營不善有可能導致關門的，比如從2020年到現(xiàn)在，已經有超過800個銀行網點選擇關門。

但即便未來某一個銀行總體出現(xiàn)經營惡化的情況，也基本上不會走到破產的那一步的，因為在銀行申請破產之前，我國監(jiān)管部門肯定會介入，然后通過引入戰(zhàn)略投資者對這個銀行進行重組，從而避免這個銀行走上破產。

比如過去幾年我國有不少小銀行也出現(xiàn)經營不善面臨破產的情況，但最終都是通過引入大銀行進行戰(zhàn)略重組之后，這些銀行最終能夠化險為夷，并沒有危及到存款用戶的安全。

所以從整體來說，目前不論是我國的銀行運行環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境還是銀行的資產質量或者處理銀行壞賬的手段都可以保證用戶存款的安全。

因此不論是50萬之內的存款還是超過50萬的存款，從整體來說都是比較安全的，并不是意味著超過50萬沒有存款保險條例保護了用戶的存款就一定出現(xiàn)風險了。

實際上目前超過50萬存款總體仍然是比較安全的，而且很多銀行對超過50萬的存款這種大額客戶會給到更高的利息。