我們向銀行存款，肯定希望選擇利息更高的那些銀行。

2018年底我國銀行共有4588家，除了大家熟悉的中農(nóng)工建交和郵政銀行，還有大量的農(nóng)村信用社（812家）和農(nóng)商銀行（1427家），另外還有很大一批村鎮(zhèn)商業(yè)銀行（1616家），另外全國有17家民營銀行。

目前來講，只要是正規(guī)的銀行金融機構(gòu)，都應當參加央行統(tǒng)一規(guī)定的存款保險制度，截止目前各大銀行已經(jīng)繳納了821億元的存款保險基金。

存款保險基金主要用于應對銀行倒閉以后的存款兌付。前些天包商銀行剛剛被央行通知進行接管，相關(guān)業(yè)務有建設(shè)銀行承接開展。2018年底，我們的住戶存款已經(jīng)高達68萬億元，這些錢全部會受到保障。

因此，單一存款人在一家金融機構(gòu)的存款50萬元以內(nèi)就會得到全額保障，自然利息越高越好。

但實際上銀行存款利率高，也還是有個限度。銀行存款一方面要向央行繳納法定存款準備金，自2019年7月15日起，下調(diào)服務縣域的農(nóng)村商業(yè)銀行基準檔人民幣存款準備金率至8%。另外，我們還有超額準備金、備付金、壞賬準備等等。一般來說，存款利率和貸款利率利差達到2%~3%之間才是正常的。

比如郵政儲蓄銀行2018年年報顯示，目前共有各種存款8.6萬億元，平均支付利率只有1.46%；郵政儲蓄銀行2018年底的總生息資產(chǎn)是8.775萬億元，平均收益率是4.1%，存放中央銀行的款項利率只有1.62%。

也就是說，如果銀行給我們的利率是6%，銀行的貸款利率，需要達到8%~9%才有的賺。

因此，我們也可以看絕大多數(shù)大型國有銀行是很難超過4%以上利率的，用他們的平均貸款利率也就在4%上下。

但是對于地方性中小銀行和民營銀行，他們可以減少一些政策性低息貸款，收取較高的利率以后能夠給出的利率也較高，比如8%~15%的信用分期貸款。比如，民營銀行中的吉林億聯(lián)銀行最高利率能夠達到6%，威海藍海銀行利率能達到5.3%。但是這都是5年期的存款，流動性也比較差。

由于，我們對民營銀行的接觸普遍比較少。因此，他們給出的利率再高吸引的資金也有限。

對于這些沒有銀行網(wǎng)點的網(wǎng)絡(luò)銀行，很多人還是擔心他們跟P2P平臺搞混的。如果我們?nèi)ギ數(shù)氐膶嶓w銀行找，那么一般就建議去當?shù)氐霓r(nóng)商銀行或者農(nóng)村信用社以及當?shù)氐拇彐?zhèn)銀行詢問一下，他們能給出的利率會高一些。

也不要太擔心，只要不購買成保險或者其他理財產(chǎn)品，存款都會受到存款保險制度的保護的。