100萬(wàn)我既不推薦保本理財(cái)，也不推薦大額存單；我推薦股份制銀行的定期存款。為什么這樣？我們對(duì)比一下，這三種理財(cái)方式的收益和風(fēng)險(xiǎn)比就OK了。
第一，我們說(shuō)理財(cái)產(chǎn)品。
現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品的剛性?xún)陡兑呀?jīng)被打破。保本理財(cái)已經(jīng)退出了市場(chǎng)，產(chǎn)品的平均收益在4%左右，通常的時(shí)間周期為90天或180天。這種收益水平不算高，畢竟理財(cái)產(chǎn)品是有風(fēng)險(xiǎn)的；但這種理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)是，流動(dòng)性好時(shí)間周期短。也就是說(shuō)這些錢(qián)不能長(zhǎng)期的放在銀行里，例如做生意的人需要流動(dòng)資金，短時(shí)間的理財(cái)需求適合銀行的理財(cái)產(chǎn)品
因此對(duì)資金流動(dòng)性有要求的資金首選是銀行的理財(cái)產(chǎn)品。。
第二，我們來(lái)說(shuō)大額存單。
我們以工商銀行為例。簡(jiǎn)單介紹一下工商銀行大額存單的利息收益水平。。
工商銀行發(fā)行的人民幣大額存單，分為不同的期限。分別是三個(gè)月，6個(gè)月，一年，兩年，三年，5種期限。各種不同期限的大額存單，存款利息不同。
另外，大額存單也根據(jù)起存額和付息方式不同，利息也有所不同。
第一：三個(gè)月期的大額存單：起存金額30萬(wàn)年化利息為1.628%。預(yù)存金額20萬(wàn)年化利息為1.595%
第二：六個(gè)月期的大額存單，起存金額30萬(wàn)年化利息為1.924%。預(yù)存金額20萬(wàn)年化利息為11.885%
第三：一年期的大額存單。起存金額30萬(wàn)年化利息2.22%。預(yù)存金額20萬(wàn)年化利息2.175%。
以上兩種都是利隨本清的付息方式。
第四：兩年期的大額存單。起存金額20萬(wàn)年化利息2.94%（利隨本清）
兩年期的大額存單，起存金額20萬(wàn)年化利息2.887%（分期付息）
第五：三年期大額存單，起存金額20萬(wàn)年化利息3.795%。（利隨本清）
三年級(jí)大額存單起存金額100萬(wàn)，年化利息3.98%（分期付息）
第三，我們講銀行的定期存款。
現(xiàn)在股份制銀行和商業(yè)銀行的，三年至五年期定期存款收益，存款收益能夠達(dá)到年化百分之5以上。
我們當(dāng)?shù)氐男⌒凸煞葜沏y行的三年期定期存款的收益，能夠達(dá)到5.5%左右。5%以上的定期存款收益在很多商業(yè)銀行和股份制銀行都能找到。
根據(jù)存款保險(xiǎn)條例的規(guī)定，在中國(guó)境內(nèi)登記的，銀行必須為儲(chǔ)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)存款保險(xiǎn)。存款保險(xiǎn)中規(guī)定單一賬戶(hù)，賠償額為50萬(wàn)元人民幣，也就是說(shuō)一個(gè)賬戶(hù)的規(guī)模，只要低于50萬(wàn)，銀行出現(xiàn)任何風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠得到賠償了，100萬(wàn)現(xiàn)金可以分為兩個(gè)，定期存款賬戶(hù)放高利息的銀行里。
3~5年的時(shí)間沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)，收益率5%以上。
總結(jié)：對(duì)比了收益率和安全性，股份制銀行的定期存款是收益最高也安全系數(shù)最高。因此如果對(duì)資金的流動(dòng)性沒(méi)有要求，我推薦股份制銀行的定期存款。