如果你確定有自動(dòng)轉(zhuǎn)存，那么理論上存在兩種可能：

本息一起轉(zhuǎn)存

舉例：假設(shè)你是2010年1月1日存入，按照我國(guó)的基準(zhǔn)利率表，2010年1月1日一年期的存款利率為2.25%，故而到了2011年1月1日，本息合計(jì)為：10000*（1+2.25%）=10225元；

2011年1月1日時(shí)，一年期的基準(zhǔn)利率為2.75%，故而到了2012年1月1日，本息合計(jì)為：10225*（1+2.75%）=10506元；

2012年1月1日時(shí)，一年期的基準(zhǔn)利率為3.5%，故而到了2013年1月1日，本息合計(jì)為：10506*（1+3.5%）=10874元；

2013年1月1日時(shí)，一年期的基準(zhǔn)利率為3%，故而到了2014年1月1日，本息合計(jì)為：10874*（1+3%）=11200元；

2014年1月1日時(shí)，一年期的基準(zhǔn)利率為3%，故而到了2015年1月1日，本息合計(jì)為：11200*（1+3%）=11536元；

2015年1月1日時(shí)，一年期的基準(zhǔn)利率為2.75%，故而到了2016年1月1日，本息合計(jì)為：11536*（1+2.75%）=11853元；

2016年1月1日時(shí)，一年期的基準(zhǔn)利率為1.5%，故而到了2017年1月1日，本息合計(jì)為：11853*（1+1.5%）=12031元；

上述計(jì)算均為基準(zhǔn)利率計(jì)算，但目前各個(gè)銀行實(shí)際執(zhí)行的利率會(huì)有所上浮，因此實(shí)際本息會(huì)高于上述值；銀行轉(zhuǎn)存時(shí)的利率，一般均是以轉(zhuǎn)存當(dāng)日的基準(zhǔn)利率乘以銀行自身的上浮比例計(jì)算，不過(guò)個(gè)別銀行（比如四大行）轉(zhuǎn)存時(shí)只以基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)存，不進(jìn)行上浮或者上浮比例低于自動(dòng)轉(zhuǎn)存的比例，因此實(shí)際情況要看你存款的清單明細(xì)。

只轉(zhuǎn)本，不轉(zhuǎn)息

目前有銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)存時(shí)，只轉(zhuǎn)存本金，不轉(zhuǎn)存利息，比如：

假設(shè)你是2010年1月1日存入，按照我國(guó)的基準(zhǔn)利率表，2010年1月1日一年期的存款利率為2.25%，故而到了2011年1月1日，本息合計(jì)為：10000*（1+2.25%）=10225元；

2011年1月1日時(shí)，一年期的基準(zhǔn)利率為2.75%，活期利率為0.36%；此時(shí)轉(zhuǎn)存時(shí)，銀行只轉(zhuǎn)存本金不轉(zhuǎn)存利息，因此你的225元利息變?yōu)榛钇?，故而到?012年1月1日，本息合計(jì)為：10000*（1+2.75%）+225*（1+0.36%）=10500.81元；

2012年1月1日時(shí)，一年期的基準(zhǔn)利率為3.5%，活期的利率為0.5%，故而到了2013年1月1日，本息合計(jì)為：10000*（1+3.5%）+500.81*（1+0.5%）=10853.31元；

以此類(lèi)推，往下計(jì)算......

從上述對(duì)比，我們可以看出，只轉(zhuǎn)本，不帶利息，明顯銀行支付的利息成本低，這是銀行為了節(jié)約產(chǎn)本采用的一種手段。

總結(jié)

如果有時(shí)間最好自己跑一趟銀行手動(dòng)轉(zhuǎn)存，一方面避免了利率未上浮的問(wèn)題；另一方面也避免了只轉(zhuǎn)本未轉(zhuǎn)息的問(wèn)題。