農(nóng)業(yè)銀行是我國六大國有銀行之一，也是中央金融企業(yè)銀行業(yè)的五朵金花之一，其股東是財政部和中央?yún)R金公司，有著超高的安全性。

作為國有大行，主要服務(wù)于大中型企業(yè)，要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，因而要承擔(dān)普惠性貸款利率，存貸款利差較小，所以普通定期存款利率，幾大國有銀行基本保持一致，都只是在央行基準(zhǔn)利率上小幅上浮甚至沒有上浮。如3年和5年期的定存利率都是同于央行3年期定存基準(zhǔn)利率，為2.75%。如農(nóng)行等國有大行目前存款利率較高的只能選擇大額存單或結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

農(nóng)行大額存單要求20萬起存，目前以20萬為基本檔的最高利率只有3.045%，2年期的；而最高利率也只有4.125%，要求80萬起存，3年期。

大行此外近兩年發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款也非常受歡迎，雖然是“存款+衍生品”的結(jié)構(gòu)，雖然是浮動利率，但是由于實(shí)際按上限利率實(shí)行固定兌付，使得結(jié)構(gòu)性存款有高息攬存之嫌，因而被監(jiān)管定性為假結(jié)構(gòu)性存款，明令要求整改。整改后的結(jié)構(gòu)性存款適合能承擔(dān)一定風(fēng)險的投資者，因?yàn)槔视锌赡転?，當(dāng)然也有可能達(dá)到較高利率。比如在2019年12月份時，某著名主打零售業(yè)務(wù)的銀行發(fā)行了一款利率在3.97%-6.2%之間的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

大額存單和結(jié)構(gòu)性存款的存款部分都是受存款保險保障的，安全性極高；而大額存單的流動性強(qiáng)于結(jié)構(gòu)性存款，因?yàn)榭梢蕴崆爸。也糠之a(chǎn)品可以實(shí)行按月付息；結(jié)構(gòu)性存款期限一般不超過一年，但不能提前支取。

因此，對于不能接受任何風(fēng)險且有一定資金量的投資者來說，可以考慮大額存單；而那些資金量較小，又能接受一定風(fēng)險的投資者，可以考慮結(jié)構(gòu)性存款，有機(jī)會搏取更高的利息收入。