先說說這兩種東西吧。千萬、千萬、千萬不要混淆，一個名叫結(jié)構(gòu)性存款一個叫存單，結(jié)果叫存款的不是存款而沒有存款只有存單的才是存款。
啊哈哈，說的有點繞口，從新解釋一下，結(jié)構(gòu)性存款不是存款，雖然叫了存款的名字但是他是——理財產(chǎn)品。而大額存單才是存款。
首先講講大額存單，這個比較簡單，其實就是存款，和其他不是大額的存款權(quán)益一樣，但是利率是大額存單高，為什么呢？2012年開始我國開始嘗試開放利率市場調(diào)節(jié)，制定指導(dǎo)利率然后各商業(yè)銀行根據(jù)情況上下調(diào)整，限定調(diào)整幅度。那么大額存單應(yīng)運而生。因為銀行吸收存款的難度變大所以，不得不采取存款換雞蛋、豆油等方式，而此時，針對利息較高，金額比較大，吸收一次比較值得大額存款，推出的大額存款就很實際了，給更高的利率不過起存金額較高。
而結(jié)構(gòu)化存款就比較復(fù)雜了，是這兩年才出現(xiàn)的新事物，就是國家的監(jiān)管層制定的新規(guī)不允許理財產(chǎn)品發(fā)行提及保本字樣，也不允許銀行提供理財產(chǎn)品的剛性兌付，于是很多理財因為不合規(guī)定而下架，銀行沒有產(chǎn)品賣怎么行，于是聰明的設(shè)計者發(fā)現(xiàn)，如果將理財資金中大部分用于購買存款（類似貨幣基金），而少部分用于投資其他渠道，就可以叫結(jié)構(gòu)化存款產(chǎn)品了。這樣滿足了資管要求，可上市，又有產(chǎn)品可賣。
比較后就發(fā)現(xiàn)了，存款受存款保險保障，對于銀行風(fēng)險有轉(zhuǎn)移作用，而結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品就是理財產(chǎn)品是獨立核算的，不受銀行存款保險保護，而必須滿足風(fēng)險自擔(dān)的要求。