個(gè)人投資主要考慮三個(gè)維度：安全性、收益性和流動(dòng)性（靈活性）。

安全性。不管是全國性的大中型銀行，還是區(qū)域性的地方銀行，監(jiān)管要求銀行理財(cái)產(chǎn)品都是不得再承諾保本，即打破剛兌，也就是說，理論上所有的理財(cái)產(chǎn)品都存在風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)性大小不一樣而已。當(dāng)然，在理財(cái)實(shí)務(wù)中，就目前情況來看，理財(cái)產(chǎn)品收益率在4%以下的相對還是比較安全的，風(fēng)險(xiǎn)較低。當(dāng)然，相比銀行存款和國債來說，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)還是要高一些。

收益性。受疫情影響，目前宏觀政策降準(zhǔn)降息，市場上資金比較充裕，相應(yīng)的資產(chǎn)收益率也在下降，如以余額寶和理財(cái)通為代表的的貨幣基金收益率都跌破2%。因此，短期來看，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率也很難走高。但是，目前部分地方銀行的存款產(chǎn)品利率還是比較高的，如一些農(nóng)商行的五年期智能存款利率達(dá)到了5%。這比理財(cái)產(chǎn)品高出一截了。

流動(dòng)性。流動(dòng)性是行業(yè)用語，實(shí)際就是靈活不靈活。如果想長期投資，也就意味著這筆資金在短期內(nèi)是用不到的，那可以根據(jù)自己的資金調(diào)度情況，選擇三年期或五年期的定存產(chǎn)品。有些還支持定期付息，讓資金安排更靈活。

所以，想長期投資，如果資金五年內(nèi)沒有安排的話，從以上三個(gè)維度出發(fā)，結(jié)合市場上產(chǎn)品供應(yīng)情況，個(gè)人建議選擇這些支持定期付息的農(nóng)商行的五年期智能存款:足夠安全，受存款保險(xiǎn)保障；市場上同類產(chǎn)品沒有這么高利率的，而且降息趨勢下，高利率難以持續(xù)，現(xiàn)在投資還可以鎖定5年高利息。再晚，監(jiān)管會(huì)出手的！