5月20日，回上海的路上，公司微信群的小伙伴說，微信又放大招了，從來沒見過這個類型的保險產品……

確認過眼神，這就是能解決我需求痛點的保險。

它叫“孝親保”，是“微保”繼醫療險和重疾險之后，推出的第三款人身保險，由國華人壽承保。

這是一款被保險人是青壯年子女，而受益人是中老年父母，目的是在子女不幸早逝后，能給父母晚年生活托底保障的保險。

只要投保人在18-50周歲之間，投保人的父母在45-95周歲之間，投保人都可以給自己買孝親保，如果未來不幸去世，父母能獲得兩筆賠償。

一是直接獲得5-25萬不等的壽險賠償金（買1份保5萬，最多買5份，保25萬）。

二是在父母年滿60周歲后，每月可領取1000-5000元贍養金（買1份領1000元，最多買5份，領5000元），直至身故。

所以你可以把孝親保理解為一款壽險+養老年金險。

只不過傳統壽險，一般受益人寫的是配偶或子女，尤其是子女，如果家庭頂梁柱不幸早逝，最擔心的無疑是孩子未來的教育成長，很少會考慮年邁父母老何所依的問題。

而傳統的養老年金險，一般也是考慮自己未來的養老需求，甚至有些父母會被保險代理人忽悠，病急亂投醫，沒事瞎折騰，給尚在襁褓之中的孩子買他60歲后每月能領取若干養老金的年金保險。

然而很多成年人，哪怕愿為孩子60年后的養老問題未雨綢繆，費盡心力，也不曾想過是否要給父母晚年準備一份養老年金。

說來也真諷刺，中華文明自古號稱“以孝道治天下”，可實際上滿大街都是“可憐天下父母心”，一代又一代人，在壯年期，總是把更多時間、精力、財力傾斜甚至傾囊而出給子女，而非父母……

所以我才說，孝親保是一款良心產品，我要給它背后的設計團隊點贊。

他們明明知道中國人特別忌諱死亡，熱衷買健康險（重疾險、醫療險）保命，卻不愿買壽險——如果要買，也是為了孩子。

而白發人送黑發人這種風險，自己忌諱，父母更忌諱，要主動買保這種風險的保險，實在是太觸霉頭，太不吉利了……

但因為不吉利就故意忽略這種風險，和諱疾忌醫的蔡桓公又有何不同呢？

科學的投資，就是要直面各種市場風險，主動經營風險；

正確的理財，就是要直面各種人生風險，積極管理風險。

力哥多次說過，保險是所有理財細分知識領域中最復雜的，今天再加一句，保險也是所有理財細分領域中最深刻的，因為它直面死亡。

不知死，焉知生？

人人都有一死，只有向死求生，才能活得更通透，更幸福。

當今中國，人人向錢看，青壯年子女大多每天忙于工作賺錢，壓力山大，透支健康，卻渾然不知，導致各種惡性疾病和猝死的發生概率節節攀升，而中老年父母卻受益于醫學進步而壽命越來越長，這是一個非常可怕卻常被刻意忽視的風險。

而孝親保的出現，第一次給出了一個性價比很高的解決方案。

在上周寫的《【力哥嚴選】最劃算保險全名單（2018最新版）》一文中，我推薦了4款市場上性價比極高的消費型壽險，其中我說綜合性價比最高的是復星保德信“金鐘罩”，我們不妨來比較一下兩者的壽險杠桿率。

所謂壽險杠桿率，就是保費和壽險保額之間的比例，比例越高，保險性價比越高。

孝親保雖然是壽險+年金險的綜合型險種，但年金險有最低賠付標準，即至少從父母60周歲起，賠付15年，到75歲。如果父母沒活到75歲，則年金險差額將作為父母遺產，由他們的法定繼承人繼承。

比如投保1份孝親保，指定母親領取，她60歲后每月可以拿到1000元養老金，一年1.2萬元，15年一共能拿18萬。如果她不幸在70歲去世，只累計拿到了12萬養老金，還有6萬將作為遺產。

如果投保人是獨生子女，在去世前已有孩子的話，那投保人母親的法定繼承人，就是投保人的孩子（孫輩代位繼承），最終這筆錢還是能給到我們最愛的下一代。

當然，很多人還是會希望配偶或子女成為壽險受益人，所以孝親保有一個通融做法：即投保后可以把保險受益人由父母改為配偶或子女，因為年紀還小，年金險那部分保障就失去了意義，所以理賠時就一次性賠付承諾的最低年金險保額。

也就是說，投保1份孝親保，配偶或子女能一次性拿到5萬+18萬=23萬的壽險賠償金。

這就和普通壽險一樣了。

如果男性30歲，壽險保額23萬，每月保費38.58元，每年合計462.96元，杠桿倍數496.8倍。

同等情況下，女性每月保費20.83元，每年合計249.96元，杠桿倍數920.1倍。

如果買金鐘罩，同等年齡和繳費周期，男性的杠桿倍數是485.4倍，女性則是900.9倍。

沒錯，如果把孝親保看成是一款壽險，比目前市場上最便宜的壽險，還要便宜。

因為壽險可以累計重復理賠，所以單純從性價比角度看，再給自己買一份孝親保作為補充壽險，也是很不錯的選擇，畢竟孝親保的最高壽險保額達到25（壽險賠償金）+90（贍養金一次性折現賠付）=115萬，不是一筆小數目。