衡量一只理財(cái)產(chǎn)品好與不好，溯源認(rèn)為需要從安全性、流動(dòng)性和收益三者方面綜合權(quán)衡考慮，三方面都表現(xiàn)較為均衡，且與投資者相匹配就是好的理財(cái)產(chǎn)品。
按著這個(gè)思路，我認(rèn)為目前好一點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品就是銀行大額存單、智能存款，老牌公募基金公司發(fā)行的股票型指數(shù)基金和混合基金，下面咱們分開來說。
1、安全性方面
銀行大額存單和智能存款其發(fā)行主體均為銀行，銀行基本全部國資控制，可以理解成國家信用背書，且當(dāng)下存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施，就本金安全性而言的目前所有理財(cái)產(chǎn)品中最高的。老牌公募基金比如華夏，博時(shí)、嘉實(shí)，南方等等，基本都有管理者身影在里邊，且經(jīng)過近20年的發(fā)展，內(nèi)控制度和執(zhí)行到位，也同樣沒有風(fēng)險(xiǎn)。
2、流動(dòng)性方面
大額存單和智能存款是中長期定存的創(chuàng)新玩法。但不同于定存的是這兩者可以提前支取，且提前支取的利息計(jì)算是靠檔計(jì)息，而定存則是活期計(jì)息，相比較而言其利息損失較少，兩者都是隨存隨取。唯一的區(qū)別是大額存單起點(diǎn)比較高，最低20萬，智能存款1000元都參與。股票型指數(shù)基金和混合型基金在贖回時(shí)至少要3天時(shí)間，流動(dòng)性弱于前面兩者。
3、收益性方面
目前銀行大額存單年化收益中位數(shù)為4.5%，中小銀行的智能存款年化收益中位數(shù)為5.00%，而基金持有5年上的話，年化收益10%是比較輕松的事情，但是期限太長，短期兩三年的話，盈虧概率各半，這一點(diǎn)比較上各有千秋。
總結(jié)，比較上述產(chǎn)品，各有優(yōu)劣，綜合排序的話，我認(rèn)為首選大額存單、其次混合型基金，第三智能存款，最后股票指數(shù)型基金。