手頭30萬的資金，我認為搭配式的理財能有著一份穩定的收入。搭配存款、保險理財、銀行理財、貨幣基金、指數型基金以及債券基金。

現階段金融理財低風險、中低風險等級產品普遍在3%-6%的年化利率區間，現在看上去還是不錯的年化收益率，但未來幾十年仍舊保持這個水平嗎，也是要打上一個問號。日本、歐洲都已經執行負利率水平很多年了，所以對于長線未來幾十年而言，就需要思考長久保持性了。

首先，我認為搭配一定固定年化利率長期保險理財是重要的，越是相對的壽險這類的，能有效鎖定未來幾十年的年化收益率。現在市面上年化收益率能達到4%以上長期限的保險理財也是存在，拿出三分之一的資金配置，我認為是合理的。

其次，對于剩余的資金，如果題主對資金日常不善于管理，可以通過大額存單理財，年化收益率較高、風險系數低，并且如果遇到資金急需的時候還能轉讓變現。現在銀行大額存單的門檻多在20萬、30萬以上，剩余的資金有20萬，也是能滿足。

這樣配置保險理財以及大額存單，不管是收益性還是穩定性都是不錯的。

當然，如果有一定承受本金風險的能力，可以將剩余三分之二的資金搭配銀行理財、貨幣基金、指數型基金以及債券基金。銀行理財選擇低風險、中低風險理財的產品，對于本金沒有什么風險。貨幣基金的流動性好，且風險系數低，當然年化收益率不高。

這里主要講指數型基金與債券基金。債券基金的年化收益率要高于一般中低風險的理財，但有著本金風險，可以選擇常年保持正利率收益的債券基金，能有效規避風險。指數型基金的風險就更高了，但較股票投資的風險要低上很多。可以將一小比例的資理財序資指數型基金或者偏價值型的基金，雖然承擔一定的風險，但如果有行情能擴大收益，而出現風險時對所投資的資金不多也造不成很大的風險。

這樣，雖然有著一定的本金風險，但能更好的跟隨市場保持相對較高的年化收益。