工商銀行暫停個人理財業(yè)務(wù)？指的其實(shí)是暫停“存貸通”產(chǎn)品
昨晚耍手機(jī)突然被一條新聞彈窗了。受驚嚇的我趕緊放下了手中的啤酒和炸雞，貌似出大事兒了！（說好的wonderful tonight呢？）
又屁顛屁顛地趕去上了工行的官網(wǎng)，第一條重要公告確實(shí)有一條——“不再受理新的個人賬戶綜合理財業(yè)務(wù)”。
該不會所有的理財業(yè)務(wù)都暫停吧，那絕對爆炸了。

好吧幸好工行也及時辟謠了，“個人賬戶綜合理財業(yè)務(wù)”指的其實(shí)是“存貸通”產(chǎn)品，其它理財產(chǎn)品概不受影響。那不妨來看看什么是存貸通簡單的來說就是存抵貸，即存款的部分可以抵消掉一部份的貸款利息(具體為存入款-5萬元的部分,抵80%)。

打個比方吧，如果小明向工行貸了100萬，自己有50萬存款，那么50萬里面就有（50-5）＊80%＝36萬可不需要支付貸款利息，剩下的100-36＝64萬則正常向銀行付貸款息。看上去不錯啊，但是工行方面則說明，“是一項業(yè)務(wù)走到了生命周期的尾聲，已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)的發(fā)展需要了”。難道說，因?yàn)椴缓纤銌幔吭俳o小明算一算。

先假設(shè)貸款利率為5%，貸款時限算10年。還是貸款100萬，存款有50萬。主人公還是小明，因?yàn)橘J款的本息不會變化，這里只算收益好了：

來看看存貸通的結(jié)果（本人比較懶，有工具，直接上！下面放截圖）：

這樣看來年化收益率有3.68%，當(dāng)然這個收益率是根據(jù)貸款利率得出來的最終結(jié)果，現(xiàn)在的貸款利率也被一降再降。看看下面的利率，其實(shí)存貸通所能達(dá)到的收益并沒有那么高。就拿五年以上中長期的貸款利率來看（4.9%最接近于5%），可見收益都是小于上面的年化3.68%。

因這款產(chǎn)品其自身有局限性，而好處無非就是存款可以隨意支取，這一點(diǎn)也被工行相應(yīng)的開放式或者定期開放式的理財產(chǎn)品取代，利率給得也比較合理，這里也不一一例舉了。相信更多明智的客戶更偏向于購買理財產(chǎn)品。

應(yīng)該也是虛驚一場，剛剛登了一下工行官網(wǎng)，一切理財產(chǎn)品都能正常購買，這樣我也就放心了。好了說了那么多，還是默默打開51人品。7.1%，嗯，感覺從此走上了發(fā)家致富的道路。