很多人并不清楚投資理財?shù)膹?fù)雜性以及風(fēng)險性，卻想追求收益最大化，這不僅是緣木求魚，反而容易造成嚴(yán)重虧損。

投資理財是非常專業(yè)的問題，深入研究之后，就不會輕易去追求什么收益最大化，反而是追求收益與風(fēng)險的平衡。這個世界上的理財產(chǎn)品的共性是收益越大風(fēng)險越大，而對于普通投資者來說追求高收益率的投資一定要慎之又慎。

例如前兩年一些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品被國內(nèi)投資者熱捧，很多人都去追求所謂的高收益，結(jié)果血本無歸。而在外匯、期貨等市場追求高收益的投資者，也多因忽視風(fēng)險而大都鎩羽而歸，這說明在投資中不做足風(fēng)控功課是行不通的。

作為一個初級投資者，先要老老實(shí)實(shí)地從基礎(chǔ)學(xué)起，先要了解各類資產(chǎn)、各類資產(chǎn)收益率、風(fēng)險評級、投資策略、風(fēng)險管理以及各類資產(chǎn)該如何配置等問題，然后才能理解什么是真正的投資。

初級投資者先要從無風(fēng)險資產(chǎn)投資開始學(xué)起，無風(fēng)險資產(chǎn)雖然收益率低一些，但這些資產(chǎn)的收益率與風(fēng)險資產(chǎn)之間有緊密關(guān)系，加強(qiáng)無風(fēng)險資產(chǎn)的理解，對后期的風(fēng)險投資有非常大的幫助，是投資的起步臺階，很多投資者都是因?yàn)闆]有無風(fēng)險投資的基礎(chǔ)，而在投資上吃了大虧，因?yàn)樗麄儾幻靼谉o風(fēng)險資產(chǎn)與風(fēng)險資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換環(huán)節(jié)，就找不到風(fēng)險平衡點(diǎn)，投資上就必然存在嚴(yán)重漏洞。

無風(fēng)險資產(chǎn)主要有銀行存款、貨幣基金與國債等，無風(fēng)險資產(chǎn)是普通投資者的標(biāo)配，是家庭資產(chǎn)的主要配置之一，忽視無風(fēng)險資產(chǎn)投資會令投資風(fēng)險失衡，是導(dǎo)致投資失敗的一個很重要前提。在充分了解無風(fēng)險資產(chǎn)的基礎(chǔ)之上，投資者再進(jìn)一步去投資風(fēng)險資產(chǎn)。

首先是投資銀行理財產(chǎn)品。在購買銀行理財產(chǎn)品時會遇到理財產(chǎn)品的評級問題。理財產(chǎn)品風(fēng)險由低到高分為R1（謹(jǐn)慎型)、R2(穩(wěn)健型)、R3(平衡型)、R4(進(jìn)取型)、R5(激進(jìn)型)五個級別。對此五個級別產(chǎn)品的理解，會令投資者對風(fēng)險評級以及個人的投資偏好有初步的了解。

其次是投資債券市場，債券信用等級標(biāo)準(zhǔn)從高到低可劃分為九個級別：Aaa級為最高級，Aa級為高級，A級為上中級，Baa級為中級，Ba級為中下級，B級為投機(jī)級，Caa級為完全投機(jī)級，Ca級為最大投機(jī)級，C級為最低級。理解債券評級會進(jìn)一步加深投資者對風(fēng)險投資的理解。

對銀行理財產(chǎn)品與債券信用等級的理解與投資，有助于投資者理解理財?shù)幕A(chǔ)知識、不同的理財產(chǎn)品及其風(fēng)險度，同時可以了解自身的投資風(fēng)險偏好。如果按五種風(fēng)險偏好來劃分的話，包括：保守、穩(wěn)健、平衡、積極與激進(jìn)型。

保守型投資者適合投資銀行儲蓄、貨幣基金、國債等產(chǎn)品；穩(wěn)健型投資者適合投資高等級債券、銀行穩(wěn)健型理財產(chǎn)品等；平衡型投資者可以將無風(fēng)險投資+債券+基金+股票投資等均衡配置。而對于初級普通投資者我不大建議選擇積極與激進(jìn)型，因?yàn)檫@樣的普通投資者大多會出現(xiàn)嚴(yán)重虧損，即便是老投資者也是如此。

如果沒有很高超的專業(yè)素養(yǎng)，選擇積極與激進(jìn)型投資股票、期貨、外匯等很容易造成損失甚至是嚴(yán)重?fù)p失，在這上面出大問題的投資者可以說不勝枚舉，這些人都是奔著最大收益率去的，結(jié)果都倒在追求最大收益率的路上，所以追求最大收益率的講法在投資上是有一些誤區(qū)的。

當(dāng)前國際級機(jī)構(gòu)在投資上都要講究收益與風(fēng)險的高度平衡，這是現(xiàn)代金融投資理論與實(shí)踐得出的結(jié)果，要以追求穩(wěn)定收益率為前提，更何況普通投資者。

那么普通投資者就不能投資高收益率產(chǎn)品嗎？也不是，譬如在安全資產(chǎn)或中低風(fēng)險等級資產(chǎn)配置上可以獲得長期穩(wěn)定的收益，然后再用這些收益去投資高風(fēng)險產(chǎn)品，那么投資風(fēng)險相對就會比較均衡，或?qū)€人資產(chǎn)的少部分配置在風(fēng)險資產(chǎn)當(dāng)中，原則上是隨著資產(chǎn)風(fēng)險越高配置的額度也就越低。