怎么理財？

第一步就要從貨幣基金了解開始，為什么呢？因為你買的第一份理財產品就是貨幣基金，只是你可能還不知道而已，為什么這么說?余額寶都知道吧？都買過吧？而余額寶就是典型的貨幣基金，很多人都私信格姐說怎么理財？不知道從哪下手，今天格姐就來講講最簡單與你可能最“熟悉”的貨幣基金，你的理財可以從這里開始！

貨幣市場基金簡稱貨幣基金

一、貨幣基金投資范圍

顧名思義，貨幣市場基金是以貨幣市場工具為投資對象的基金。根據《貨幣市場基金管理暫行規定》的規定，我國貨幣基金的投資范圍包括：一年以內(含一年)的銀行定期存款、大額存單；剩余期限在三百九十七天以內(含三百九十七天)的債券；期限在一年以內(含一年)的債券回購；期限在一年以內(含一年)的中央銀行票據；中國證監會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。

二、幣市場基金特點∶

1、貨幣市場基金與其它投資于股票的基金最主要的不同在于基金單位的資

產凈值固定不變，始終為1元。基金實施紅利再投資，使收益就不斷累積，增加投資者所擁有的基金份額。

2、流動性好、安全性高。投資者可以隨時可根據需要而贖回基金。

3、風險性低。貨幣市場工具的到期日通常很短，投資組合的平均期限一般為4～6個月，因此風險較低，其收益率通常只受市場利率的影響。

4、投資成本低。貨幣市場基金不收取申購、贖回費用，其管理費用也較低。

5、貨幣市場基金通常被視為無風險投資工具，適合資金短期投資生息，以備不時之需的現金以貨幣市場基金的形式持有。

對于忙于事業的工薪階層，如果每月拿出一定的閑置資金購買貨幣市場基金，長期積累的這種復利回報將相當可觀。同時它不像股票、債券那樣占用資金，隨時可轉為現金，只有一兩天的周轉時間，非常便利。所以貨幣基金又稱“準儲蓄產品”，有保本、定期收益、按月分紅等優勢。

貨幣市場基金的風險與收益∶從理論上說,貨幣市場基金也存在一定的風險,也曾經有個別基金在個別日子的萬份基金單位收益為負值,但是從未有任何幣市場基金在某一天的7日年化收益率為負值,可以非常明確地說,貨幣市場基金決沒有本金虧損的風險.只是收益率高低的問題而已。

反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標：

一是、7日年化收益率；

二是、每萬份基金單位收益。

作為短期指標，7日年化收益率是包括當天在內的前7日的平均收益折合成年收益率的數據，是最直觀反映基金業績狀況的指標，便于和儲蓄收益相比較。但那僅是基金過去7天的盈利水平，并不意味著未來收益水平。在考察該指標時，不能忽視對收益波動率的關注。一般來說，如果該指標波動很大，投資者的實際收益率與購買時的收益率可能存在較大出入。

每萬份基金單位收益，是指把貨幣基金每天運作的收益平均攤到每份份額上，然后以1萬份為標準進行衡量和比較的數據。這個指標越高，投資人獲得真實收益就越高。

從以往規律看，貨幣基金收益狀況往往與同期資金面狀況有很大關系，如果遇上短期資金面狀態非常緊張的情況，貨幣基金短期收益會驟然提高。從2011年和2012年貨幣基金市場情況看，出現多只產品的7天年化收益率超過1年定期存款利率，超過半年期定期利率的就更多了。

三、銀行一年定期儲蓄與貨幣市場基金的比較。

（1）貨幣市場基金的收益率相當于銀行六個月至一年定期儲蓄，甚至可能超出一年定期儲蓄利率。

（2）定期儲蓄流動性不足，一旦存款沒有到期而需要用錢時，取出就只能按活期存款計算利息。而貨幣市場基金的流動性較高，可以隨時贖回，一般在贖回的次日最晚是贖回的后第二日就可到賬

（3）貨幣市場基金是按日計算復利。比如你有一萬份貨幣型基金，今天每萬份基金凈收益是0.8000，即你今天的收益就是0.8000元，明天的收益就以本金為10000.80元計算。

（4）貨幣型基金的收益一般是按日計提，按月結轉，即“每日記收益，按月分紅利”。具體的結轉日期則各家基金公司有所不同。贖回時，尚未結轉的收益會一并贖回。

四、人民幣理財產品與貨幣基金的比較。

（1）投資范圍大致相同。

（2）通常人民幣理財計劃購買起點多為50000元以上；而貨幣型基金的認購起點是1000元，投資門檻較低，更加適合普通投資者。

（3）封閉式人民幣理財產品均有一段時間的鎖定要求，按協議規定不能提前兌付，而貨幣市場基金可隨時申購、贖回，且不收取任何手續費。

（4）在靈活性方面，人民幣理財沒有其他產品可供相互轉換，即使是同產品不同期限也不存在轉換空間。貨幣型基金則可與同一基金公司旗下其他類型的基金產品相互轉換，使投資者在投資貨幣市場的同時也可十分及時方便地捕捉資本市場的其它投資機會。

（5）人民幣理財產品。購買時說明的是“預期年化收益率“，實際收益率可能達不到，甚至有本金損失的風險。由此可見，在安全性、流動性、靈活性、起購點等方面優于人民幣理財產品。

貨幣基金大致就是這樣了，是不是有些都很眼熟？“7日年化利率”、“萬分收益”等這些是不是余額寶里都見過？就這么簡單，可是要記得貨幣基金可不是只有余額寶一家哦，貨幣基金作為低風險甚至無風險產品，也是有收益高低之分的，這個以后格姐慢慢來講吧，今天就到這里，有什么不懂的可以留言問我，我看到會為你們解答的！

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