題主今年37歲，人到中年，有儲(chǔ)蓄存款35萬(wàn)，該如何實(shí)現(xiàn)收益最大化呢？
首先，35萬(wàn)存定期合適嗎？定期存款是屬于銀行三大存款理財(cái)之一，也是銀行攬儲(chǔ)利器，除了定期存款，還有結(jié)構(gòu)性存款，大額存單兩種類(lèi)型，匹配不同群體的存款理財(cái)需求，一般來(lái)說(shuō)定期存款門(mén)檻低，靈活性高，而結(jié)構(gòu)性存款靈活性低，門(mén)檻相對(duì)高些，大額存單門(mén)檻最高，20萬(wàn)起步，同時(shí)也是銀行篩選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的工具，具備融資功能。
題主如果是希望做保底資產(chǎn)規(guī)劃，有35萬(wàn)的情況下，從保守財(cái)務(wù)規(guī)劃來(lái)說(shuō)，35萬(wàn)可以留5萬(wàn)做定期存款，然后20萬(wàn)做大額存單，然后用10萬(wàn)做國(guó)債配置，這樣35萬(wàn)閑錢(qián)都是屬于本金保障，利息固定的安全資產(chǎn)配置，沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)，但收益不高，安全適度收益。
從財(cái)務(wù)分配來(lái)看，35萬(wàn)資金應(yīng)該保留5萬(wàn)作為日常消費(fèi)和未來(lái)半年和一年需要使用的資金作為急用資金和現(xiàn)金流儲(chǔ)備，以備不時(shí)之需。解決基本消費(fèi)需求，然后規(guī)劃個(gè)人和家庭年收入5%-10%的資金，作為家庭財(cái)務(wù)杠桿，規(guī)劃家庭保障保險(xiǎn)，把未來(lái)疾病和意外帶來(lái)的不確定損失轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)定。
最后才是考慮安全理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)投資，安全理財(cái)主要就是底層保底資產(chǎn)，固定收益類(lèi)資產(chǎn)配置，簡(jiǎn)單的就是大額存單和國(guó)債作為安全資產(chǎn)配置，然后結(jié)余資金再去考慮做房產(chǎn)，股票等的風(fēng)險(xiǎn)投資，獲取更大收益可能性，但也意味著本金損失風(fēng)險(xiǎn)。
綜上：當(dāng)下公共衛(wèi)生事件下，不應(yīng)該盲目投資，而是儲(chǔ)備足夠現(xiàn)金流，做好安全理財(cái)規(guī)劃才是比較實(shí)際的，現(xiàn)在不適合盲目追求金融市場(chǎng)高風(fēng)險(xiǎn)投資回報(bào)。