余額寶顛覆的是銀行的活期存款，讓大家的活期存款也能享受到接近定期存款的收益率。如今的“相互保”，肯定談不上顛覆整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)，但它可能顛覆保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)中一個(gè)非常重要的險(xiǎn)種——重疾險(xiǎn)。
這些年重疾險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司重點(diǎn)發(fā)力的業(yè)務(wù)。2010年——2016年，國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入從691.72億元迅速增長(zhǎng)至4042.5億元，增長(zhǎng)超過480%，而健康險(xiǎn)當(dāng)中，又有九成左右是重疾險(xiǎn)。
“相互保”瞄準(zhǔn)的就是重疾保障，相比保險(xiǎn)公司賣的重疾險(xiǎn)，“相互保”的好處是顯而易見的：
一是“沒有中間商賺差價(jià)”。我們都知道，保險(xiǎn)公司收到的保費(fèi)，大致分為三個(gè)部分：成本（比如真正的賠付、稅費(fèi)等等），保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的傭金。“相互保”只有10%的管理費(fèi)，沒有保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)+保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的傭金這兩部分，理論上是可以為投保人節(jié)約很多資金的。
二是，“相互保”是實(shí)際花了多少錢賠多少錢，真正做到了“零浪費(fèi)”，而保險(xiǎn)公司交的保費(fèi)是固定的，不管你有沒有生病，都得交下去。
三是，“相互保”進(jìn)入和退出都很靈活，保險(xiǎn)公司想要買保險(xiǎn)，流程比較長(zhǎng)；如果要退出就更麻煩，之前投入的保費(fèi)只有部分能收回來。
毫無疑問，相互保這種模式會(huì)搶走保險(xiǎn)公司很大一部分重疾險(xiǎn)的生意。試想一下，如果相互保最終人數(shù)突破5000萬，那么就是保險(xiǎn)公司少了這5000萬人的生意。