為進(jìn)一步增強(qiáng)社會(huì)公眾對國債的認(rèn)知度，促進(jìn)國債市場健康有序發(fā)展，近日，我市各銀行金融機(jī)構(gòu)紛紛開展了多層次、多形式的“國債宣傳月”系列宣傳活動(dòng)。

“我拿退休金來投資，最重要的還是安全性，其次再考慮收益。現(xiàn)在理財(cái)收益也只有4%多一些，相比國債和大額存單并沒有多大優(yōu)勢。問題是，買國債和大額存單都有些什么講究？”在宣傳活動(dòng)現(xiàn)場，剛退休的沈阿姨提出了不少想要投資理財(cái)?shù)氖忻窆餐囊苫蟆?/p>

如今，隨著理財(cái)方式越來越多，國債一直是很熱門的投資品種，作為以國家信譽(yù)為保證而發(fā)行的債券，被公認(rèn)為是最安全的投資方式；另外，大額存單以其高利率也深受市民青睞，那么，投資國債和大額存單有什么講究呢？

我市某銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，理財(cái)師正在向客戶介紹國債、大額存單等理財(cái)產(chǎn)品

國債支持提前贖回

信用等級(jí)高安全性好

儲(chǔ)蓄國債是財(cái)政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行、通過儲(chǔ)蓄國債承銷團(tuán)成員面向個(gè)人銷售的不可流通人民幣國債，分為儲(chǔ)蓄國債（電子式）和儲(chǔ)蓄國債（憑證式）。

“國債和銀行大額存單最大特點(diǎn)就是安全性很高。”我市某國有銀行專業(yè)人士稱，國債是由財(cái)政部發(fā)行的國家債券，以國家信用做背書，只要國家主體存在，那國債基本就不會(huì)有任何風(fēng)險(xiǎn)。因此，國債成為市場上所有投資產(chǎn)品中信用等級(jí)、安全系數(shù)最高的產(chǎn)品，也被稱為“金邊債券”。

該專業(yè)人士表示，國債均為固定利率、固定期限品種。一般國債的發(fā)行期為每月的10日至19日，先到先得，售完為止。“如果打算中長期投資的市民，不妨考慮國債，收益長期穩(wěn)定，幾乎零風(fēng)險(xiǎn)。”

“投資時(shí)間這么長，若想提前支取怎么辦？”不少意向投資者提出了自己的顧慮。

銀行專業(yè)人士表示，投資者可按相關(guān)規(guī)定在到期前提前兌取，或可用儲(chǔ)蓄國債作為抵押物，到原購買銀行質(zhì)押貸款。

記者了解到，如果投資者提前兌取國債，將按實(shí)際持有時(shí)間和相對應(yīng)的分檔利率計(jì)付利息。

大額存單產(chǎn)品選擇多

按月付息可實(shí)現(xiàn)“利滾利”

記者從多家銀行了解到，國債一直以來都是市民熱捧的投資產(chǎn)品，在理財(cái)收益下行的當(dāng)前，更是搶手，如今能和國債安全性相比的，就數(shù)銀行大額存單了。

大額存單屬于銀行存款，發(fā)行流程和監(jiān)管嚴(yán)格，同樣要繳納存款準(zhǔn)備金，繳納存款保險(xiǎn)保費(fèi)，其安全性也十分有保障。目前，市面上的銀行大額存單產(chǎn)品眾多，收益高低有別，期限長短不一，付息方式各有不同。

“大額存單保本保息，而且現(xiàn)在利率上浮比較多，很適合投資者鎖定長期收益。”銀行專業(yè)人士表示，大額存單相比定期存款的優(yōu)勢十分明顯。以100萬元來計(jì)算，存3年期大額存單，到期收益就有125400元；如果存3年普通定期，到期收益只有82500元，相差4萬多元（根據(jù)該銀行現(xiàn)有利率來統(tǒng)計(jì)）。

那么銀行大額存單產(chǎn)品和國債有哪些區(qū)別呢？

該銀行專業(yè)人士解釋，國債和大額存單存在不少相似之處：一是兩者安全性高，幾乎零風(fēng)險(xiǎn)；此外，兩者皆支持全額提前贖回。當(dāng)然，兩者也存在一些差異：首先，起購金額不同，國債認(rèn)購起點(diǎn)低，以100元為起點(diǎn)，并以百元的整數(shù)倍發(fā)售；大額存單產(chǎn)品20萬元起購。其次，前者提前兌付一般有手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率為，后者提前支取沒有手續(xù)費(fèi)。前者到期一次性還本付息，后者支持一次性還本付息也支持按月付息；國債提前提取是靠檔計(jì)息的，大額存單則享受活期利率。

銀行專業(yè)人士建議，考慮到不少退休客戶的生活、投資需求，部分銀行大額存單產(chǎn)品中有按月付息的“月月息”產(chǎn)品。“月月息”產(chǎn)品是大額存單產(chǎn)品中的一種，每個(gè)月固定日期付利息，“通過‘月月息’的利息進(jìn)行再投資，既可以用于基本生活開支，也可以放入基金定投產(chǎn)品或者投資靈活的理財(cái)產(chǎn)品中，實(shí)現(xiàn)‘利滾利’。”