首付3成，利率上浮15%，這是一個普遍現象，而且是有一段時間了，并不是當下此時才有的情況，樓市的拐點有很多種說法，如果單從價格來說的話，樓市房價的拐點還未出現（這里定義的是房價下跌的情況）。

1、利率上浮15%是一個什么水平？

利率上浮15%，這個就是今年2月份的利率水平，2019年2月份的全國首套房房貸平均利率為5.63%。

過去一兩年房地產是處于被嚴控的狀態的，而一線城市早在2年前就開始調控了，全國性的調控還是從去年開始的，而房貸利率作為房地產市場調控的常用手段，使用的最為頻繁，2019年6月全國首套房房貸平均利率是5.423%，這個利率比5月份略高，5月份的利率是4.42%。這是今年以來的首次回升。而2019年以來是每個月都在降低的。

在2018年11月份的時候全國首套房房貸平均利率是5.71%，這是階段性的高點，此后一路下跌，直到今年6月才略有回升，所以如果利率上浮15%，也就是5.635%，這個利率比當前的利率是要高的（2019年7月份的利率數據尚未出來，所以還并不知道7月份是否已經達到了5.635%）。大致相當于2019年2月份的水平。

2、樓市的銷售拐點已經到了，但是價格拐點尚未到來

我們對拐點的定義是什么？我個人的看法就是增長率變成負數，這就是拐點的到來，比如銷售面積從正增長變成了負增長，這個可以說是一種拐點；比如說價格，從正增長變成了負增長，這也是一種拐點。如果按照這種定義，那么樓市從銷售面積來看拐點已經到來。

2019年前兩個月商品房銷售面積同比負增長，這是從2015年6月份以來的首次負增長，也意味著房地產“牛市”持續了43個月，終于結束了，這個負增長就意味著是拐點的到來，一直到今年6月份累計的成交面積都是負增長的。

但是價格并未如銷售面積這樣迎來負增長，從統計局公布的數據來看，2019年以來商品房成交的價格仍然是上漲的，下圖是近半年以來全國商品住宅銷售均價（數據來源于統計局）。

我們可以得出一個結論：銷售面積在下滑，但是價格仍然在上漲。