一提到理財就想到投資,這是很多上班族的誤區。理財理財,是說要打理你的財產。既然是打理財產,除了通過投資實現資產增值以外,還需要通過打理不讓財產面臨無意義的損失。
上班族通常擁有穩定的現金流,即每個月固定日子收到一筆工資。有上班族發了工資馬上還信用卡,然后繼續透支信用卡,等下個月發工資再還款。有上班族發了工資趕緊打開淘寶,看到心儀的東西買買買,雖然沒有負債,但每個月存下錢很好。
上面兩種情況都不是上班族理想的理財方式。
小墨認為,上班族打開理財之路的正確方式如下:
1.拿到工資以后先把10%轉入投資賬戶,投資賬戶的錢只用來投資,不用來消費。這部分資金可以通過購買貨幣基金、債券基金、股票基金等方式增值。
2.預留2-3個月的生活費,將這部分資金轉入余額寶、零錢通等貨幣基金,平時用哪個渠道支付生活開支就存哪個渠道的貨幣基金。這部分錢的流動性第一,要能保證需要用錢時隨時可以取出來,所以收益并不重要。
3.如果工資還有剩余,分析下是永久性剩余還是臨時性剩余。永久性剩余說明工資高于日常開支,可以考慮轉入投資賬戶。臨時性剩余說明不穩定,這個月有下個月可能沒有了,可以考慮轉入余額寶等貨幣基金,等考慮好具體用途再考慮處置方案。
對上班族來說,最簡單的理財就是合理控制開支,將節省下來的錢通過不同方式實現資產保值或增值。