2018年的理財市場整體情況不太樂觀，上半年的債券違約和P2P爆雷，下半年的股市持續下跌、貨幣基金收益持續下行、央行降準、國際局勢等因素影響，不僅使理財市場風險大增，還讓整個理財市場的收益率下降，導致眾多理財產品的收益率都持續下降。其中貨幣基金是大家關注最多，但收益率下降也是最明顯的一款理財產品。

貨幣基金一直都是比較受大家歡迎的理財產品，因為它具有高安全性、高流動性、收益性較穩定等特點，而且投資門檻低，1元起投，隨存隨取，申購、贖回都超級方便快捷，只有在單日贖回金額超過1萬元時，才會受到T+1贖回的金額限制，對大家的日常花銷基本沒有任何影響。

但到了今年下半年，貨幣基金產品收益率整體下行，大部分貨幣基金收益率已從年初5%左右掉到了當前3%左右，有的甚至不足3%了。

收益率不在優異，對流動性沒有太多要求的個人，開始考慮其他理財選擇了。大家投資貨幣基金無非是追求它的流動性、安全性和收益率，因此我們在選擇新的理財產品時，也一定要把這三項作為首要參考。

比如銀行理財產品中的結構性存款和短債基金，還有互聯網平臺理財產品等眾多安全性相對有保障的理財產品。

1.結構性存款

結構性存款是銀行的存款產品，也被稱作收益增值產品，指在普通存款基礎上，運用金融衍生工具，將投資與利率、匯率股票價格和指數等標的物掛鉤的金融產品。

簡單地說，結構性存款結合固定收益產品與選擇權，將資金一分為二，大部分存起來以尋求保本，小部分購買金融衍生品來獲得高收益，如指數和匯率等產品，年收益率大概在4.5%左右。

2.短債基金

短債基金屬于債券基金，但由于其投資方向主要是短期債券、央行票據等固定收益品，所以安全性還是比較高的。不過，短債基金是以凈值計算法計算收益的，所以短期內還是有可能會出現虧損。

流動性較好，從投資期限來看，短債基金又分為超短債基金，投資期限在270天以內；短債基金，投資期限在6個月-1年左右；中短債基金，投資期限在1年-3年左右。

從收益上看，短債基金的投資時間越長，收益越好，今年截止到11月5日的平均收益率達到4.33%。

其實短債基金很久便有，但卻在最近這3、4個月的時間里，突然受到大家歡迎，可能跟貨幣基金收益率下行有關。

3.互聯網理財

互聯網理財產品多種多樣，其中互聯網活期理財的興起時因為貨幣基金，但因為貨幣基金收益率下降，活期理財便應運而生了，起投金額要比貨幣基金高，一般有1元、50元、1000元起投，流動性方面有隨存隨取和T+1到賬等不同方式。

而互聯網平臺的定期理財產品，投資期限較多，有7天、15天、1個月、45天、3個月、6個月、1年、3年等非常多的選擇，且收益率會跟隨產品和投資時間的不同，區別較大。比如貨幣基金目前收益率在3%左右、隨時存取的活期理財在4%左右、35天期的定期理財在4.2%左右，因此互聯網理財有著非常靈活的投資時間，大家可考慮完全匹配自身流動性的產品。

上面提到的只是當下與貨幣基金相類似又深受大家歡迎的理財產品，當然還有好多收益率都好于貨幣基金的產品，比如大額存單、國債、信托等，只不過這類產品的流動性和起投金額都有限制，安全性也不盡相同，大家購買前需要多多了解。