有幸給銀行做過信貸系統，來分享一下，銀行在貸款過程中最看重的無非就兩點，還款意愿、還款能力。

還款意愿

這個顧名思義就是說看你愿不愿意還款，怎么衡量呢？通過你的征信報告，主要有以下幾個方面：當前有沒有逾期或者壞賬等、歷史有沒有逾期（一般是過去兩年有沒有發生連續三次、累積六次的逾期），銀行主要通過逾期來判斷你愿不愿意還款。

還款能力

這個就是銀行看你有沒有能力還錢，主要看征信和個人收入和資產情況，征信主要看過去申請貸款和被查詢征信的次數，申請的多了或者查詢的多了，銀行就認為你缺錢；個人收入主要看流水，看看你的收入能不能還的起貸款，這一項主要在計算你的額度；再有就是你的資產負債情況，即便是信用貸款，也要看這個，這個資產負債情況就是看你這個人的家底厚不厚，要是以后沒收入了，家底兒能不能兜得住貸款。

基于以上條件，我們在平時可以辦理一兩張信用卡，積累信用值（能正常按時還款的比“白戶”要好很多），注意量入為出，不要有太多的負債。