如果你向銀行申請(qǐng)貸款，銀行主要看兩個(gè)方面內(nèi)容：一個(gè)是個(gè)人征信；二個(gè)是還款能力。而收入證明和銀行流水是還款能力的證明材料之一，這兩者可以通過其他材料進(jìn)行替代和彌補(bǔ)。現(xiàn)在銀行有很多種貸款產(chǎn)品，有的必須要銀行流水，有的可以不要銀行流水。而收入證明則是作為銀行流水的輔助工具，主要是參照銀行流水的具體情況再選擇是否提供。

實(shí)際上，除了要提供收入證明之外，還要提供銀行流水。如果你領(lǐng)工資并不是發(fā)在銀行卡上面，而是以現(xiàn)金形式發(fā)放，那也沒關(guān)系，因?yàn)閭€(gè)人領(lǐng)到工資之后也要存入銀行卡，這就形成了流水，所以每個(gè)人在銀行都會(huì)有流水，不可能一點(diǎn)流水都沒有。如果你工作的企業(yè)，是通過微信或支付寶給你發(fā)工資，那你可以提供你支付或微信的流水證明，如果銀行不接受，那一定要提前半年保證個(gè)人銀行卡的流水正常。

在現(xiàn)實(shí)生活中，除了常見的銀行流水和收入證明之外，還有一些替代材料，也能證明借款人的收入情況，主要有三個(gè)：第一，個(gè)人所得稅納稅證明、公積金繳納情況證明、社保繳納情況證明。這些證明都可以從一個(gè)側(cè)面推算出你有多少收入、收入是否穩(wěn)定，從而銀行才能以此估算出你的真實(shí)還款能力。如果借款人有個(gè)人所得稅納稅證明，說明他的收入至少在5000元標(biāo)準(zhǔn)線以上。如果借款人拿出社保繳納情況證明，至少可以說明他現(xiàn)在的工作和收入還算穩(wěn)定。

第二，如果個(gè)人沒有工作，也沒有收入證明，只要你在銀行里有足夠的存款或理財(cái)產(chǎn)品，銀行也是可以貸款給你的。對(duì)于個(gè)人的還款能力，工資收入是一方面，但家庭財(cái)力也是另一方面。有些人雖然沒有工作，失業(yè)在家，但是銀行卡上有幾百萬動(dòng)拆遷補(bǔ)償款。有了這些錢，即使沒有收入證明和銀行流水，銀行也會(huì)把貸款放給你。

第三，如果以上幾個(gè)條件都沒有，剩下只要借款人名下?lián)碛袔滋追慨a(chǎn)也可以。當(dāng)然，這些房產(chǎn)必須是沒有貸款需要償還的資產(chǎn)。如果你有幾套房產(chǎn)在出租，每月收取穩(wěn)定的租金，即使沒有工作，也沒有工資收入，但僅憑房產(chǎn)估值和房租收入這些財(cái)力也可以證明你完全具備還款能力。所以，收入證明是可以通過多種渠道來證明的。

從以上情況可以看出，沒有收入證明和銀行流水，也并不會(huì)影響到你在銀行融資的能力，但是你必須提供其他相關(guān)材料證明，你是具備還款能力的借款人就可以了。如果沒有其他材料佐證借款人有足夠的還款能力，那也無法從銀行貸到錢款。即使是線上貸款申請(qǐng)，并沒有要求借款人提供任何各類材料，但銀行還會(huì)通過大數(shù)據(jù)來分析你的還款能力，以及個(gè)人信譽(yù)度，如果達(dá)不到貸款安全的標(biāo)準(zhǔn)，銀行也不會(huì)輕易放款給你，因?yàn)殂y行也要考慮到貸款資金的安全問題。