據(jù)南方小編了解，隨著限定借貸額度、鼓勵小額分散的P2P管理辦法推進，國內眾多網(wǎng)貸平臺開始轉型消費金融。新產(chǎn)品體現(xiàn)出明顯的垂直化和消費場景化特點，而和具體行業(yè)企業(yè)的合作又刺激了線下消費增長。不過，對曾經(jīng)主要業(yè)務為中小微企業(yè)貸款的網(wǎng)貸平臺來說，進軍消費金融領域面臨著銀行系、電商系和垂直行業(yè)系的競爭，和每個對手對位，它都有自己的短板。

今年8月，銀監(jiān)會等四部委聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》中，對網(wǎng)貸限額的規(guī)定表述。

個人貸市場大P2P需變成真的 P2P

由于居民生活水平提高、消費觀念轉變，輔加人民幣貶值風險、低儲蓄利率、優(yōu)質投資渠道匱乏等因素影響，消費對我國經(jīng)濟增長的拉動作用持續(xù)加大。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2015年，我國最終消費支出對GDP增長貢獻率為66.4%，同比上年提高15.4個百分點。

消費的增長也反映于消費信貸上，但后者仍有巨大的上升空間。艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，2015年，中國人民幣信貸余額達93.6萬億，其中消費信貸余額為19萬億，占比為20.3%。機構預測2019年，這三項數(shù)據(jù)分別達166萬億、41.1萬億和24.8%，即消費信貸占比仍不足三成，這還是在房價飆升、房貸絕對額持續(xù)增長的前提下。而美國的消費信貸占比目前已達到60%，可以說美國經(jīng)濟得以復蘇至今，居民消費功不可沒。

需要注意的是，P2P雖然狹義上指個人間的小額信貸，但在國內實踐中，多數(shù)P2P平臺更多服務于中小微企業(yè)融資（P2B或P2C）和個人投資者，這是由于個人貸款業(yè)務性價比（信審難度、不良幾率對比回報）偏低所致，且個人投資者也多不傾向于投散標。然而現(xiàn)在新規(guī)出臺，借款額度被卡死了，個人信貸的長尾效應就變得非常重要，轉變主要客戶群的P2P平臺必須識別消費者的細分需求，進而刺激。

老牌的P2P平臺中，友信根據(jù)用戶職業(yè)和收入水平設計了銀領貸、工薪貸、英才貸等產(chǎn)品，拍拍貸根據(jù)個人借款目的設計了凈水器分期、學車貸款、分期買車等等，還有綜合性消費金融產(chǎn)品 拍分期 。而更多P2P平臺則選擇直接殺入具體消費行業(yè)，與企業(yè)合作。如點融網(wǎng)與全球領先牙科機構馬瀧齒科推出的正畸治療、種植治療兩種消費分期產(chǎn)品，后者首付最低只需880元；乾包針對教育、旅游、韓妝等細分消費需求，上線來自不同供應商的分期產(chǎn)品，它們都屬無息貸款，極大降低了用戶日常消費類產(chǎn)品或服務的門檻。[ 1 ](來源:南^方^財^富^網(wǎng))