P2P銀行存管條件有哪些 國(guó)有四大行準(zhǔn)入門(mén)檻高

上線銀行存管是P2P合規(guī)的硬性標(biāo)準(zhǔn)，為此越來(lái)越多的平臺(tái)和銀行合作存管，在監(jiān)管細(xì)則的推動(dòng)下，銀行與P2P平臺(tái)進(jìn)行資金存管的有所提高，但門(mén)檻仍在那里，只是有的銀行降低了門(mén)檻。不過(guò)，也有銀行提高了合作門(mén)檻。下面，一起來(lái)看看各大銀行資金存管條件有哪些吧。

P2P銀行存管條件有哪些

據(jù)了解，P2P平臺(tái)接入銀行存管是有條件的，一般銀行對(duì)平臺(tái)高級(jí)管理人員，最為重視。其次，是平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)時(shí)間以及注冊(cè)資本、信息披露和風(fēng)險(xiǎn)管理(含保證金、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金要求)、背景及交易額。

此外，銀行對(duì)合作P2P平臺(tái)的財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)事件、IT技術(shù)、標(biāo)的利率、客戶量、平臺(tái)人員、壞賬率、經(jīng)營(yíng)地、實(shí)體門(mén)店、成立時(shí)間、分散度、持續(xù)性、業(yè)務(wù)真實(shí)性等，也有不同程度的要求。

這里舉幾個(gè)例子：

1、江西銀行存管條件包括：

1)注冊(cè)資本金至少5000萬(wàn)元;2)成立時(shí)間需在3年以上，且公司實(shí)力背景需雄厚(如國(guó)有系、上市公司、風(fēng)投系等);3)底層資產(chǎn)真實(shí)，不能有虛假標(biāo)、連帶關(guān)系等;4)待收需具有一定規(guī)模;5)高層管理者需具有行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

2、上海銀行存管條件包括：

1)符合監(jiān)管的規(guī)定，取得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管的備案資質(zhì);2)注冊(cè)資本2000萬(wàn)元以上。低于2000萬(wàn)元的，如平臺(tái)實(shí)際控制股東為政府、大型國(guó)有企業(yè)、主板或中小板上市公司、大型金融機(jī)構(gòu)、知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，或已成功獲得政府引導(dǎo)資金或知名股權(quán)投;3)平臺(tái)要有清晰的業(yè)務(wù)模式;4)平臺(tái)要有較強(qiáng)的技術(shù)實(shí)力;5)平臺(tái)的高管，要有良好的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

5、廈門(mén)銀行最新的存管條件為：

1)有國(guó)資、上市公司、金融機(jī)構(gòu)、知名風(fēng)投的股東背景，且持股比例不能過(guò)低;2)注冊(cè)實(shí)繳資本5000萬(wàn)(含)以上;3)月交易額1億(含)以上;4)主體無(wú)違規(guī)行為且財(cái)務(wù)狀況良好。

值得提醒的是，和商業(yè)銀行相比，國(guó)有銀行存管門(mén)檻要高，比如說(shuō)建設(shè)銀行的龍存管。

建行 龍存管 的存管條件資料看，主要有股東背景、監(jiān)管要求、實(shí)繳資本方、月交易量、業(yè)務(wù)指標(biāo)、風(fēng)控指標(biāo)六大標(biāo)準(zhǔn)。

具體而言，在股東背景方面，有2個(gè)要求：1、上市公司、國(guó)資、金融機(jī)構(gòu)或者知名風(fēng)投的股東背景;2、原則上要求合計(jì)股份占比30%以上。

監(jiān)管要求方面：1、在監(jiān)管機(jī)構(gòu)完成備案;2、獲得電信業(yè)務(wù)許可;3、完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制。

月交易量方面：交易額大于1億元。

業(yè)務(wù)指標(biāo)方面：1、每日交易額、日均余額;2、投融資注冊(cè)及活躍人數(shù);3、在網(wǎng)貸之家等第三方公司的排名和評(píng)級(jí)。

風(fēng)控指標(biāo)方面：1、是否設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，與借款余額占比;2、是否引入第三方擔(dān)保;3、貸款集中度是否過(guò)高。

在注冊(cè)資本方面，建行要求合作P2P的實(shí)繳資本大于5000萬(wàn)元。