首個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)城市是誰(shuí)？個(gè)人養(yǎng)老金是怎么運(yùn)行的？哪些人可以參加？

今年4月份，我國(guó)正式出了個(gè)人養(yǎng)老金體制，其中對(duì)實(shí)施上要求先在部分城市進(jìn)行試點(diǎn)，不到2個(gè)月，先是四川省在6月下旬發(fā)了要率先實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金的要求，緊接著，7月5日，四川宣布將在成都市先試點(diǎn)這項(xiàng)方案。

第一，參保范圍

想要參加個(gè)人養(yǎng)老金制，目前不是所有人都能繳費(fèi)的，要求，是參加職工或城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的人。目前還沒(méi)有參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的人，即使成都實(shí)施了這項(xiàng)方案，短時(shí)間內(nèi)也不能申請(qǐng)參保。并且，如果真的要實(shí)施，對(duì)于參保時(shí)間可能還會(huì)有參加時(shí)限的要求，所以，目前準(zhǔn)備多買(mǎi)一份個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的人，盡量提前參保，除了參加個(gè)人養(yǎng)老金制外，越早參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，累計(jì)的參保時(shí)間越長(zhǎng)，退休后基本養(yǎng)老金水平越高，掛鉤調(diào)整增加的水平也越高。

第二，繳費(fèi)水平

個(gè)人養(yǎng)老金制要求最高上限是每年12000元，換算每個(gè)月要負(fù)擔(dān)的是1000元，但資料中沒(méi)有限制繳費(fèi)下限，說(shuō)明參保人可以靈活選擇自己能夠承受的范圍繳納。屬于高收入人員，想按照最高上限參保，對(duì)自身可能不會(huì)構(gòu)成太大的經(jīng)濟(jì)壓力，但是屬于中低收入群體，要計(jì)算好自己的參保支出，因?yàn)槌藗€(gè)人養(yǎng)老金費(fèi)用外，還要繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，今年四川公布了2022年年度的繳費(fèi)基數(shù)，上限20355元/月，下限4071元/月，個(gè)人繳費(fèi)按照最低標(biāo)準(zhǔn)，今年也要負(fù)擔(dān)325.68元，屬于月薪兩三千的群體，工資除了交社保費(fèi)，還要負(fù)擔(dān)生活開(kāi)銷(xiāo)，有的家庭還要背負(fù)房貸款，如果還想?yún)⒓觽€(gè)人養(yǎng)老金制，繳費(fèi)上可能要量力而為了。

第三，養(yǎng)老金投資運(yùn)營(yíng)

個(gè)人養(yǎng)老金屬于補(bǔ)充性養(yǎng)老金，除了儲(chǔ)蓄外，還可以購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，像是公募基金，今年公募基金發(fā)展形勢(shì)良好，數(shù)據(jù)顯示，今年上半年公募基金先跌后漲，總數(shù)量首次突破萬(wàn)只，總規(guī)模首次突破26萬(wàn)億元，累計(jì)分紅創(chuàng)新高。相比基本養(yǎng)老金主要以儲(chǔ)蓄型存錢(qián)，個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的空間更大。

第四，領(lǐng)取時(shí)間

個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)間就是領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的時(shí)間，有3種情況，首先，提前退休。比如內(nèi)退、受工傷、從事特殊崗位等情況，但這里要注意，內(nèi)退領(lǐng)取的不是我國(guó)發(fā)放的養(yǎng)老金，而是單位發(fā)放的退休費(fèi)，這個(gè)階段是不能領(lǐng)取基本養(yǎng)老金，自然也就不能領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。其次，達(dá)到法定退休年齡，正常辦理退休手續(xù)并按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金，就是大多數(shù)人的退休方式，職工是男性年滿60周歲，女性50周歲，女干部55周歲，靈活就業(yè)的女性是55周歲，城鄉(xiāng)居民女性是60周歲。

退休前如果也參加了個(gè)人養(yǎng)老金制，退休后就能夠領(lǐng)到兩份養(yǎng)老金。最后，有的人雖然達(dá)到法定退休年齡，但是沒(méi)有辦理退休，而是申請(qǐng)推遲退休時(shí)間的，還沒(méi)有開(kāi)始領(lǐng)取基本養(yǎng)老金，所以，即使有個(gè)人養(yǎng)老金，也還不能領(lǐng)取，這部分群體屬于達(dá)到法定退休年齡前，參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)不足15年的，或者部分老專(zhuān)業(yè)人家、高管，受機(jī)構(gòu)、企業(yè)要求，繼續(xù)工作的，那只能等到延遲后辦理了退休手續(xù)，才能領(lǐng)取養(yǎng)老金。

第五，風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人養(yǎng)老金制是我國(guó)制定的，但是未來(lái)需要和大量理財(cái)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)，這是體制中強(qiáng)調(diào)的，要考慮自己要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)擔(dān)能力，說(shuō)明可能賺也可能虧，要在購(gòu)買(mǎi)前做好可能虧損的心理準(zhǔn)備。