養(yǎng)老需求各有不同。這次養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)，使得楊朝梁老李錦上添花，與社保，商業(yè)保險(xiǎn)，可謂是三駕馬車并駕齊驅(qū)，養(yǎng)老需求又有了新選擇。下面就來(lái)分析他們之間的不同。

首先，來(lái)了解最新信息：

解讀:

1，選擇了4家，知名銀行理財(cái)子公司，在4個(gè)地方進(jìn)行試點(diǎn)，為期一年，時(shí)間較短，可能有多種考慮，畢竟是新產(chǎn)品，而且養(yǎng)老理財(cái)較為特殊，對(duì)安全性，穩(wěn)定性，要求極高。

2，這四家都是，大型知名銀行的理財(cái)公司:工銀理財(cái)（武漢，成都），建信理財(cái)（深圳），招銀理財(cái)（深圳），光大理財(cái)（青島），范圍較小。

3，單家機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品募集資金總額限制在100億元，很謹(jǐn)慎。

4，非母行托管。用咱老百姓的話講就是，不允許他的直接上司托管，可以是的解讀為保障這個(gè)產(chǎn)品更公平，更公開(kāi)透明，監(jiān)管更嚴(yán)。

小結(jié):了解這些基礎(chǔ)的東西，對(duì)于認(rèn)識(shí)這個(gè)產(chǎn)品，和分辨它和保險(xiǎn)的區(qū)別很關(guān)鍵。

其次，就養(yǎng)老理財(cái)，與養(yǎng)老保險(xiǎn)，之間的區(qū)別，試著來(lái)分辨一下（畢竟產(chǎn)品還沒(méi)有面世，但我們可以根據(jù)國(guó)內(nèi)外的一些，產(chǎn)品和經(jīng)驗(yàn)來(lái)類推）:

1，產(chǎn)品性質(zhì)不同。本次銀行理財(cái)公司發(fā)行的養(yǎng)老產(chǎn)品屬于理財(cái)產(chǎn)品，很顯然，具有非保本浮動(dòng)收益的性質(zhì)。而保險(xiǎn)產(chǎn)品，受保險(xiǎn)法保護(hù)。

2，發(fā)行的主體不同。保險(xiǎn)是由商業(yè)保險(xiǎn)公司，或者社保發(fā)行管理。而銀行理財(cái)養(yǎng)老產(chǎn)品，由理財(cái)公司發(fā)行管理。

3，時(shí)間周期規(guī)則，流動(dòng)性，有可能不同。保險(xiǎn)產(chǎn)品，大多為中長(zhǎng)期固定時(shí)間周期，按現(xiàn)金價(jià)值計(jì)，提前退保，要扣除現(xiàn)金價(jià)值。

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，很可能采取類似于基金的運(yùn)作方式，采用開(kāi)放，或者定期開(kāi)放封閉式。流動(dòng)性會(huì)相對(duì)較高，限制條款少。

4，理財(cái)和保險(xiǎn)的投資方式不同。銀行養(yǎng)老理財(cái)，很可能采用一次性投資方式，投資人自主選擇投資的次數(shù)和金額包括定投等，靈活性更好。

而保險(xiǎn)大多是固定費(fèi)率，按約定繳費(fèi)，例如，分期或者躉交。

小結(jié):二者有本質(zhì)的區(qū)別，銀行養(yǎng)老屬于理財(cái)非保本浮動(dòng)收益，繳費(fèi)方式相對(duì)獨(dú)立，投資人的自主性比較大，產(chǎn)品相對(duì)流動(dòng)性靈活性高于保險(xiǎn)。

再次，來(lái)最簡(jiǎn)要的分析，理財(cái)型養(yǎng)老產(chǎn)品，適合的人群:

1，收入穩(wěn)定，有長(zhǎng)期閑錢，載有基本社保，商業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，想要讓閑錢，長(zhǎng)期穩(wěn)健博取收益，但是對(duì)收益的要求不是太高，以穩(wěn)為主的人群。

2，能夠，承受投資理財(cái)，PR一級(jí)，極低風(fēng)險(xiǎn)，或PR二級(jí)低風(fēng)險(xiǎn)的人士。

3，收入較高，希望為養(yǎng)老儲(chǔ)備更多資金的人士。

小結(jié):養(yǎng)老理財(cái)，實(shí)用的人群極為廣泛，是在養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，很有益的補(bǔ)充和資產(chǎn)管理方式。

綜上所述:養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，是誰(shuí)的社會(huì)發(fā)展人們對(duì)養(yǎng)老期，越來(lái)越高，對(duì)保障需求越來(lái)越全，又有長(zhǎng)期閑錢的情況下應(yīng)運(yùn)而生的。

我們相信，這種產(chǎn)品會(huì)以，突出安全性，保持一定的流動(dòng)性，低風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期運(yùn)行為特點(diǎn)。讓我們共同期待，給養(yǎng)老，再加一把安心鎖。