有的人說保險是一場騙局，這實際上太主觀化了。#理財大賽第三季#

保險本身就是一種射幸原理給出的保障。受益者本身就是少數人，多數人覺得沒有回報這是正常的。比如說，我們購買一種商業醫療保險，一年花費1000元，實際上大多數人不會祝愿得病享受的醫療報銷保障，但是相應的最高保額能達到500-600萬元。因此，基本上最終得到報銷的只是少數人而已。

保險不是投資理財。很多人購買了商業分紅保險、養老保險，發現想退保時拿到手的錢還不足自己繳納的保費。這也不是騙局！我們參加商業保險，繳納的錢叫“保險費”；我們投資理財繳納的錢，叫投入的“本金”。其實從含義上講，也就是說我們繳納的保險費已經不屬于我們自己，不一定會歸還。而本金還是屬于我們自己，未來的一段時間肯定會歸還。

大家想想保險公司收取保費以后，肯定要給相應的推銷人員發放相應的傭金、提取管理費用，剩余的錢數才按照有關保險計劃儲存起來形成相應的本金。一般來說，為了給參保人一定的保障，需要設置15天的猶豫期。猶豫期以內，如果個人選擇退保，所有的錢都可以退回來。如果超過了猶豫期，那么只能退保單的現金價值了。

比如說以下這種保險，如果我們30歲一次性繳納1萬元，退休后每年領取1010元，另外還有一些不定期的分紅，分紅最低概率是零。這一份保單，第1年過了猶豫期以后的現金價值是8160元，也就是說繳納了1萬元，就相當于立馬繳納了19.6%的手續費。還好手續費是一次性的，未來并沒有提取有關的手續費。相對于基金等理財產品的管理費用0.5%到2%，從長期來看保險還是劃算的，像有些保險持續時間高達四五十年甚至七八十年。

長期的分紅保險，實際上對于個人的財務規劃也有好處，畢竟這是一份穩定的收入。比如說有的人現在收入幅度很大，可能年入百萬，也可能降到10萬。為此，除了自己做好積蓄以外，也可以準備已定金額的長期分紅保險。比如說年收入百萬的時候可以拿出50萬購買商業分紅保險或者養老保險，這樣將是一筆長期的穩定的收入。表示，所管理的企業并不是他的家庭真正的財富，而真正的屬于他們的財富是為家人購買的充足的養老保險。他為每一個孫子孫女都購買了1億港幣的分紅保險，確保他們這一世都是億萬富翁。

所以，購買保險并不是一種騙局，而是一種消費而已。如果需要長期穩定的保障，而且個人不需要操心，購買保險確實是最佳的選擇。