不管是養(yǎng)老保險交了幾年，也不管是靈活就業(yè)繳費還是在單位繳費的，參保人去世的，個人賬戶養(yǎng)老金可以依法繼承。

不過，靈活就業(yè)人員要“吃虧”些，因為交養(yǎng)老保險是按照20%比例繳納的，其中12%進入統(tǒng)籌賬戶、8%進入個人賬戶，依法繼承時只能繼承個人賬戶儲存額（連同利息）。單位參保人員不存在這個問題，因為自己只承擔8%養(yǎng)老保險，另外16%是單位承擔（進入統(tǒng)籌賬戶）。

除了可以繼承個人賬戶儲存額外，家屬還以獲得一些補助，以山東企業(yè)職工為例，還有：

1、1000元喪葬費。

2、10個月全省上年度社平工資的撫恤金。如果養(yǎng)老保險繳費不滿15年的話，該費用需要折算，比如繳費9年，那就是9/15*10個月全省上年度社平工資。2020年的標準在5.7萬左右。

3、每月幾百元不等的供養(yǎng)親屬生活補助費，這個標準會隨著物價上漲而調(diào)整。

各省的撫恤標準不同，但是都有相關撫恤，這點可以放心。

所以說，在單位交社保的人，不管什么時候去世，自己交的錢都不會虧掉。交養(yǎng)老保險非常劃算，退休時不僅領了個人賬戶養(yǎng)老金（利息比銀行高一般在7%-8%左右），還白賺了基礎賬戶養(yǎng)老金。

這個基礎養(yǎng)老金不是自己的繳費，所以就是白賺的。自己的繳費在個人賬戶里，連同利息，全部返給參保人，去世的話，家屬也可以繼承余額。

如果是靈活就業(yè)人員，事情就不這么簡單了，如果壽命不夠長，可能就不劃算了，因為你領的基礎養(yǎng)老金不是白領的，那里面有自己繳費的12%。只有壽命夠長，才能把自己交的全部領出來，后面才是白賺的。所以靈活就業(yè)人員，只有預期壽命夠長時，才鼓勵提高繳費基數(shù)，否則，繳費基數(shù)不必太高，繳費年限不必太長。