房貸如何巧用公積金

因?yàn)橹板X荒對(duì)金融市場(chǎng)的影響，大家似乎有一些模糊焦點(diǎn)，其實(shí)辦理房貸，如果可以妙用公積金這塊兒“福利”，鼓起你的荷包并不那么困難。今天卡盟網(wǎng)理財(cái)專家就教您幾招，幫您省錢就是幫您賺錢。

妙招一：巧用公積金額度

按照相關(guān)規(guī)定，即使夫妻雙方都有繳納公積金，房貸的時(shí)候也只能使用一個(gè)，不可同時(shí)使用。舉一個(gè)小例子。張先生和李女士白領(lǐng)，他們就為購(gòu)買婚房設(shè)計(jì)了一個(gè)絕妙的點(diǎn)子。

領(lǐng)證之前，兩人相約以各自名義購(gòu)買了一套大廈相鄰樓層的2套一室一廳的物業(yè)。這樣一來(lái)無(wú)疑可以省出一大筆錢。具體來(lái)看，如果雙方共買一套房，只能用一個(gè)人的最大公積金額度10萬(wàn)，而現(xiàn)在兩人各自申請(qǐng)，就可以獲得20萬(wàn)額度，將來(lái)2套房全部裝修好后，兩人準(zhǔn)備把其中一套以高于房貸的價(jià)格租出去，這樣就輕松做到了“以租養(yǎng)貸”，等于享用2套房的同時(shí)而實(shí)際只承擔(dān)了一套房貸的壓力。李女士還打算在將來(lái)孩子出生后，把2套房打通，裝上樓梯，改造成一套復(fù)式公寓。夫妻2人真可謂是把公積金房貸算計(jì)到家了。

妙招二：組合貸用起來(lái)

公積金房貸即使申請(qǐng)下來(lái)不足以支付房?jī)r(jià)款，您也別一情急，全部使用商業(yè)貸款，其實(shí)您可以把不夠償付的部分用商業(yè)貸款補(bǔ)一下，這樣二者相結(jié)合的貸款被稱之為組合貸款。還是以一個(gè)例子讓您感受它的優(yōu)勢(shì)所在。

例如，黃女士以40萬(wàn)購(gòu)買某物業(yè)，由于辦理公積金的條件所限，未能如愿申請(qǐng)到32萬(wàn)元占物業(yè)成交價(jià)8成的公積金房貸。其實(shí)這個(gè)從規(guī)定上就是行不通的，一來(lái)公積金貸款規(guī)定不能超過(guò)成交價(jià)的七成，二來(lái)公積金房貸本來(lái)就是根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的上限。但是專家提示黃女士，她是月收入過(guò)萬(wàn)的白領(lǐng)，是銀行的“優(yōu)質(zhì)客戶”，所以可以向銀行申請(qǐng)組合貸，即由25萬(wàn)元公積金貸款和7萬(wàn)元的商業(yè)性貸款組合而成.。同樣是貸款，商業(yè)貸款與公積金貸款的利率就相差了一大截。商業(yè)貸款的利率為4.77%，而公積金貸款的利率是3.6%，這一筆公積金房貸一下就幫黃女士省下幾萬(wàn)元。

妙招三：公積金可做養(yǎng)老金

很多人求職很關(guān)心“五險(xiǎn)”是不是繳納，其實(shí)這“一金”——公積金也不容小覷。沒有一金就等于喪失了一塊兒很大的福利，，甚至可以說(shuō)是放棄了一份兒養(yǎng)老金。公積金個(gè)人房貸利率是，1～5年期年利率為3.6%，6～30年期年利率為4.05%。而商業(yè)房貸的利率是，1～5年期年利率為4.77%，6～30年期的利率為5.04%。此外，員工如果一直不動(dòng)用公積金買房，在退休、或遭遇不幸完全喪失勞動(dòng)能力時(shí)，個(gè)人可以提取住房公積金的全部本息余額，這將會(huì)是一筆相當(dāng)可觀的“養(yǎng)老金”。