如果您最近幾年沒有賣房的打算，未來的工作收入也能保持穩(wěn)定，那么我建議暫時(shí)不要提前還款，就按照目前的方式，每個(gè)月還月供就好。

畢竟，公積金貸款的利率，比商貸還要低至少1%，這么低的用錢成本，估計(jì)我們一輩子也很難再遇到了。

我一個(gè)同事今年還想用公積金貸款買房呢，結(jié)果7月份去公積金中心一問，人家說沒額度了......所以啊，公積金貸款，能貸到就是賺到。

我們簡單算一下

雖說公積金貸款的年限可以到30年，但大部分情況下，我們最多只能貸20年。

貸款33萬元，按照3.25%的利率計(jì)算，20年下來的月供走勢如下：

簡單羅列幾期。

20年下來，您的利息總額是10.76萬元，累計(jì)還款額是43.76萬元，月供從2200多元會逐步降到不足1400元。

手頭這10萬元，可以做一些理財(cái)或投資，用收益減輕月供的壓力。參考如下：

1、貨幣基金

按照貨幣基金的平均收益，以每萬份0.8元為標(biāo)準(zhǔn)，一年下來，10萬元可得約3000元，大約可以覆蓋3~4個(gè)月的房貸利息；

2、銀行理財(cái)

按照一年期銀行理財(cái)大約5%收益率的標(biāo)準(zhǔn)，一年下來，10萬元可得約5000元的收益，大約可以覆蓋了6~7個(gè)月的房貸利息；

3、投資基金

如果您的投資能力更強(qiáng)，可以考慮選擇一些公募基金，那這10萬的收益率就可大可小了。

目前A股跌這么多，風(fēng)險(xiǎn)釋放了不少，如果運(yùn)氣好抄了底，一年賺個(gè)幾萬塊也不是沒有可能，這樣一來，您一年2萬多的月供就都賺回來了，除此之外，還有盈余。

當(dāng)然，這是比較理想的情況，但如果A股表現(xiàn)差強(qiáng)人意，您的收益就會縮水，甚至?xí)a(chǎn)生虧損。所以，一定要注意風(fēng)險(xiǎn)，想好了再入市。

不過，如果您長期定投基金，按照專業(yè)機(jī)構(gòu)的收益測算的話，年化收益應(yīng)該能在8%以上，相當(dāng)于每年的收益可以覆蓋當(dāng)年的房貸利息。

4、用“十二定存法”進(jìn)一步抵消月供壓力。

這個(gè)方法適合追求穩(wěn)妥，且每個(gè)月希望有理財(cái)進(jìn)賬的朋友。

首先，把這10萬元分成12份——當(dāng)然，如果你覺得不好分，可以再投入2萬，這樣分下來，每個(gè)月就是1萬元了，哈哈。

然后，從當(dāng)月開始，每個(gè)月用1萬元買一年期的銀行理財(cái)，假設(shè)收益率是5%；

也就是這樣操作：

2018年1月，購買一萬元的一年期的銀行理財(cái)；

2018年2月，購買一萬元的一年期的銀行理財(cái)；

2018年3月，購買一萬元的一年期的銀行理財(cái)；

。。。。

一直買到年底的12月。

這樣一來，進(jìn)入2019年，我每個(gè)月就都會收到一筆總額為10500元的本息回款，其中10000元為本金，500元為利息；

這500元利息，我可以直接抵扣月供，減輕當(dāng)月的還款負(fù)擔(dān)；

另外10000元，我可以繼續(xù)買成一年期的理財(cái)。

就這樣月復(fù)一月，年復(fù)一年的操作；

這就是十二定存法。

當(dāng)然，如果您有自己的小買賣、小生意，那10萬元也可以不做理財(cái)，而去做生意的日常流水，物盡其用。