因為我國貸款利率剛改革，所以得分兩種情況去說——

第一種情況：2019年10月8日前已發放貸款和已簽訂合同但未發放貸款的

8月19日，央行開始了第一期LPR改革，從此我國利率雙軌并一軌，房貸利率的調整再也不會牽扯到其他貸款利率。不過新的房貸利率將于10月8日起執行，而此前已發放貸款和已簽訂合同但未發放貸款的，按原合同約定執行。

所以已經拿到銀行貸款和已簽訂合同的朋友要重點看看自己手上的合同，原合同上會有這么一段類似的重定價條款：

本合同項下的貸款利率：

按中國人民銀行公布的同期、同檔次貸款基準利率及浮動區間規定執行。本合同項下的貸款利率在中國人民銀行公布的同期、同檔次的貸款基準利率的基礎上上浮/下浮____%。如在貸款期限內遇中國人民銀行調整貸款基準利率，則自本合同約定的合同貸款利率調整時間起，在新的貸款基準利率基礎上按上述利率浮動比例浮動后執行新的合同貸款利率。

也就是說央行如果調整基準利率的話，那么你的月供就會相應地做出調整，一般會在次年1月1日才開始調整。如果央行降息那你的每個月的月供就會減少，所以很多人都會盼著央行降息。

但是，基準利率影響的不止是房貸利率還有其他各種貸款業務，可以說牽一發而動全身，所以央行會非常謹慎，不會輕易降息的，尤其是在穩樓市的當下，我國貸款基準利率自2015年以來就沒有變過。

第二種情況：2019年10月8日申請貸款或簽訂合同的

為了能把房貸利率從貸款體系中抽離，更重要的是為了利率市場化，央行今年開始了LPR改革，而新的房貸利率=5年以上LPR+各省市加點+各金融機構加點

這個利率主要針對2019年10月8日開始申請貸款或簽訂合同的人，而在重定價條款上也會有所不同：可重定價的，但重定價周期要我們自己跟銀行做約定，調整時間最短要1年后，也就是說，如果央行降息，這部分人最快也要1年后月供才會有所調整，而不像之前在次年的1月1日即會調整。

打個比方：假如10月8日你跟銀行申請貸款，利率為4.85%，和銀行約定的重定價周期為3年，那么接下來的3年利率都為4.85%。3年后銀行會根據上一期的LPR和地方要求等來重新確定你的貸款利率。

此外，不管是第一種情況還是第二種情況，除了重定價利率，我們還有一個選擇：固定利率，如果你選擇的是固定利率，那么不管哪一種情況，不管央行上調還是下調基準利率/LPR，都不會影響你的月供，因為你在合同上已經選擇了固定不變。