以城鎮職工養老保險為例。

養老金總額由“統籌賬戶”和“個人賬戶本息總額”兩部分組成。

所以，個人賬戶只是社保養老金的一部分，另一部分則是統籌賬戶。

個人賬戶是指養老保險金繳費中，有一部分會進入個人賬戶進行積累。如果是職工養老保險，那么個人繳費的金額就進入個人賬戶積累，如果是靈活就業人員以個人名義參保養老保險，那么繳納的保費的40%進入個人賬戶積累。

個人賬戶積累的利息不低于當期銀行利率，具體跟社保基金的收益率有關。

退休后，除了可以領取統籌賬戶支付的養老金外，還可以領取個人賬戶的養老金。

統籌賬戶跟你社保當地退休前一年的社平工資、繳費年限、繳費水平有關。

個人賬戶的養老金如何計算呢？

個人賬戶在退休時候的累計儲存額除以計發月數，就是個人賬戶可以領取的每月養老金。

以60歲退休為例，計發月數是139個月（65歲退休，計發月數是101個月），假如個人賬戶累計儲存額為8萬，那么每個月個人賬戶養老金為8萬÷139=575.54元。這跟統籌賬戶養老金是相互獨立的，但是領取的時候時一起領取的。

另外，雖然計發月數是139個月，但是并不代表領了139個月后就不能領了，只要人活著，不論活多久，個人賬戶養老金都會按照同樣的標準一致領取。