這個(gè)問(wèn)題實(shí)際上可以分為兩大部分。

保險(xiǎn)的保障可以繼承嗎？

這個(gè)問(wèn)題答案是否定的。社會(huì)保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)，是以參保人為主體設(shè)立的。

比如養(yǎng)老保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)設(shè)立的目的就是供養(yǎng)參保人到去世為止。如果參保人去世，當(dāng)事人的家屬?zèng)]有收入來(lái)源，那么可以按照社會(huì)保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定，享受供養(yǎng)親屬生活困難補(bǔ)助或者社會(huì)救助的有關(guān)規(guī)定享受基本待遇。

但是，絕對(duì)不可能因?yàn)槠渥优€未成年或者還有老伴，會(huì)按照原先的標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)發(fā)放。如果我們不去辦理社會(huì)保險(xiǎn)銷戶手續(xù)，實(shí)際上就屬于騙保行為了。

為了最大可能的減少騙保行為，因此國(guó)家也定期組織養(yǎng)老保險(xiǎn)認(rèn)證工作。目前，集中認(rèn)證工作已經(jīng)基本取消，但是可以通過(guò)手機(jī)APP或者其他活動(dòng)方式采取認(rèn)證，長(zhǎng)期居住外地的還是需要定期認(rèn)證的。

參保人去世后辦理銷戶手續(xù)，實(shí)際上還有不少待遇可以領(lǐng)取的。比如個(gè)人賬戶養(yǎng)老金余額、喪葬費(fèi)、一次性撫恤金或者救濟(jì)金。比如山東省喪葬費(fèi)是1000元，一次性撫恤金是10個(gè)月的社會(huì)平均工資，2018年青島高達(dá)53090元。這筆待遇也不少。

另外,除了養(yǎng)老保險(xiǎn)以外還有醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等等。這些保險(xiǎn)的內(nèi)容很明顯都是以參保人為基礎(chǔ)設(shè)置的。

醫(yī)療保險(xiǎn)，兒女如果頂替父母住院享受住院報(bào)銷待遇，這是毋庸置疑的騙取社保資金的行為。不僅會(huì)被罰款，情節(jié)嚴(yán)重，還有可能被處以刑罰。

工傷保險(xiǎn)，實(shí)際上不需要個(gè)人繳納，有用人單位全部承擔(dān)，只有個(gè)人在用人單位工作的情況下發(fā)生工傷，經(jīng)工傷認(rèn)定確立雙方的法律責(zé)任關(guān)系，才可以享受工傷保險(xiǎn)待遇，條件更為嚴(yán)格。

生育保險(xiǎn)，僅僅是女同志才可以享受，男同志參保的話可以讓沒(méi)有參加生育保險(xiǎn)的妻子享受住院報(bào)銷待遇。但是如果妻子參加了生育保險(xiǎn)，男同志參加就沒(méi)用了。這一個(gè)待遇，很明顯也是不能繼承的。

失業(yè)保險(xiǎn)，僅僅是指的一個(gè)人的就業(yè)狀態(tài)。當(dāng)失業(yè)以后可以領(lǐng)取失業(yè)金待遇，并由國(guó)家代繳基本醫(yī)療保險(xiǎn)，同時(shí)還可以享受一定的促進(jìn)就業(yè)優(yōu)惠政策。跟繼承扯得越來(lái)越遠(yuǎn)了。

所以，如果參保人惦記子女或親人，實(shí)際上應(yīng)該給親人參加社保，這樣他們才能夠享受社會(huì)保險(xiǎn)待遇。自己的社會(huì)保險(xiǎn)不可以給親人帶來(lái)保障的。

保險(xiǎn)的其他價(jià)值可以繼承嗎？

實(shí)際上除了保險(xiǎn)的保障內(nèi)容以外，保險(xiǎn)還有一定的價(jià)值，比如社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)有個(gè)人賬戶。這一部分錢可以在參保人去世之后返還，當(dāng)做參保人的遺產(chǎn)有繼承人繼承。

另外，還有上述所說(shuō)的喪葬費(fèi)、一次性救濟(jì)金等待遇，這些實(shí)際上都可以作為遺產(chǎn)依法繼承。除了供養(yǎng)親屬生活困難補(bǔ)助，是發(fā)給沒(méi)有勞動(dòng)能力、生活困難的親屬的，有勞動(dòng)能力的親屬是無(wú)法享受待遇的。

商業(yè)保險(xiǎn)中也是這樣，但是更為復(fù)雜。身故保險(xiǎn)金可以專門(mén)指定受益人，法定受益人不一定能夠繼承上，有點(diǎn)像遺囑的意思。如果沒(méi)有指定受益人，那么法定受益人才可以依法繼承。

所以，保險(xiǎn)的繼承也是相當(dāng)復(fù)雜的，一般來(lái)說(shuō)子女可以繼承的原先保險(xiǎn)的內(nèi)容，而是保險(xiǎn)規(guī)定的一定待遇而已。