最近看到一個新聞，一位老人在馬路上行走時突然發病，無法呼吸，倒地不起。后來經過連續人工呼吸15分鐘后，救護車趕到現場，醫護人員成功的救治讓老人轉危為安。事后診斷為天氣炎熱，老人高血壓犯病導致暈厥。

現在正是夏天，天氣炎熱，時不時就會有老人在路上暈倒的新聞傳出。老人的生命如此脆弱，很多子女都會計劃著給老人購買一份保險，讓他們更安心的度過老年生活。

在這件事上，除了考慮父母有沒有基本的社會保障之外，我們還要考慮另外一個問題：父母還能不能買商業保險？

首先，商業保險并不是什么年紀的人都能買，因為投保有年齡限制。

一般來說，被保險人年齡超過60歲（不同公司會有一點出入）便不能投保，年齡超過50歲基本都要求體檢。而很多年輕人的父母都50多歲了，如果現在才購買商業保險，絕大部分都會要求體檢。即使體檢通過，保險公司也不一定會通過。

很多健康告知里面涉及的問題，在醫生看來是小問題，但是保險會預估風險。醫生說沒問題的可能對保險公司來說風險過高，也可能會拒保。

其次，給父母投保的難題還有健康問題。

老年人或多或少都是有一些疾病的，高血壓、高血脂、高血糖也是非常常見的，所以為父母購買保險還受健康告知的制約。這也是很多子女擔心的問題：父母已患有三高或是有糖尿病的話，還能投保嗎？

如果老人已經身患“三高”、糖尿病等，很可能會被重疾險拒之門外，即使可以購買往往保費和保額相差不大甚至倒掛，保險的杠桿意義就沒有了。

這里給出三點建議

第一，對于超過50歲的父母，建議不用購買重大疾病商業保險，可以購買防癌險和醫療險的性價比更高。

當然，如果你經濟條件比較寬裕，并不在意比較昂貴的保費，有能力給父母購買重大疾病保險也是可以的。

1）防癌險有兩種，消費型的和終身型的。

消費型的只保障一段時間，比較便宜，適合預算有限的家庭。

而終身型的可以保障終身，理賠的概率比消費型的要大，但相對來說，保費要更貴一些，比較適合預算多的家庭。

2）買醫療險有兩種方案。

一是買高保額，高免賠的。

這類可以選擇買百萬醫療險，五六十歲的保費一般要一千多，不過比較遺憾的是投保年齡一般限制在65周歲以內，之后的都沒有辦法購買了，但有些產品可以續保到80歲。

二是買中等保額，低免賠的。

這類產品的主要優勢在0免賠，也算是一種醫療險的低配版，同樣不限社保用藥。

第二，沒超過50歲的父母，先確認他們是否有購買社保或者城鄉居民醫保。

如果有購買，建議有經濟能力的可以購買一些商業保險作為補充。畢竟社保或者城鄉居民醫保不能完全規避父母的醫療風險，加上父母相對年輕，可以購買適當保額的重大疾病保險。

如果沒有購買，建議先給父母購買社保或者城鄉居民醫保，再考慮買商業保險。因為前者可以在門診以及住院醫療上獲得一定的報銷，可以減輕很多醫療費用。

在商業保險的選擇上，建議大家優先選擇消費型重大疾病保險，畢竟重疾是父母面對的最大風險，消費型重疾險更突出保障作用。

至于選擇哪一款重疾險，還是要結合個人的具體情況來看，保險最重要的是要適合，不存在完美無暇人人適合的保險產品。

第三，老年人最起碼可以購買一份意外險。

意外險保費低、購買簡單，一直是很多子女給父母送的保險禮物。選擇一份一年個人綜合意外險，包括意外導致的身故、殘疾等大意外（給付型），以及意外導致的醫藥費等小意外（報銷型），比較各種保障范圍的區別，根據家中老人的活動情況選擇條款合適的、性價比高適合老人的意外險。